2018年12月12日 22时39分 星期三

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    陕西紫阳农村商业银行股份有限公司2017年年度报告(1-2)

    时间:2018-05-11

    二、注册会计师的责任

    我们的责任是在执行审计工作的基础上对财务报表发表审计意见。我们按照中国注册会计师审计准则的规定执行了审计工作。中国注册会计师审计准则要求我们遵守中国注册会计师职业道德守则,计划和执行审计工作以对财务报表是否存在重大错报获取合理保证。

    审计工作涉及实施审计程序,以获取有关财务报表金额和披露的审计证据。选择的审计程序取决于注册会计师的判断,包括对由于舞弊或错误导致的财务报表重大错报风险的评估。在进行风险评估时,我们考虑与财务报表编制相关的内部控制,以设计恰当的审计程序,但目的并非对内部控制的有效性发表意见。审计工作还包括评价管理层选用会计政策恰当性和作出会计估计的合理性,以及评价财务报表的总体列报。

    我们相信,我们获取的审计证据是充分、适当的,为发表审计意见提供了基础。

    三、审计意见

    我们认为:贵行财务报表在所有重大方面按照企业会计准则的规定编制,公允的反映了陕西紫阳农村商业银行股份有限公司2016年12月31日的财务状况表及2016年度经营成果、现金流量、权益变动情况。


    安康诚信有限责任会计师事务所

                 中国注册会计师  赵方明

                             中国注册会计师  弓建安


                              二O一八年二月二十四日

    二、会计报表

    (一)资产负债表

    紫阳农商银行资产负债表

                                                        单位:元

    资     产 行次 期初数 期末数

    资  产:      

    现金及存放中央银行款项 1 796,128,465.08 964,952,278.10

    贵金属 2 0.00 0.00

    存放联行款项 3 0.00 0.00

    存放同业款项 4 1,193,417,716.14 850,789,453.54

    拆出资金 5 0.00 0.00

    交易性金融资产 6 0.00 0.00

    衍生金融资产 7 0.00 0.00

    买入返售金融资产 8 0.00 0.00

    应收款项类金融资产 9 0.00 0.00

    应收利息 10 1,470,874.56 2,276,479.41

    应收股利 11 0.00 0.00

    其他应收款 12 111.60 513,496.60

    发放贷款和垫款 13 2,243,002,055.97 2,469,915,837.63

    可供出售金融资产 14 0.00 0.00

    持有至到期投资 15 0.00 1,057,371,299.21

    长期股权投资 16 12,120,000.00 12,120,000.00

    投资性房地产 17 0.00 0.00

    固定资产 18 42,146,014.04 40,389,249.57

    在建工程 19 4,884,386.82 7,779,425.16

    固定资产清理 20 0.00 0.00

    无形资产 21 0.00 0.00

    长期待摊费用 22 845,760.71 928,767.75

    抵债资产 23 0.00 0.00

    递延所得税资产 24 0.00 0.00

    待处理财产损溢 25 0.00 0.00

    其他资产 26 0.00 0.00

    资产总计 27 4,294,015,384.92 5,407,036,286.97

    负  债: 28     

    向中央银行借款 29 0.00 250,000,000.00

    联行存放款项 30 75,792.00 5,001.00

    同业及其他金融机构存放款 31 1,705,087.33 1,099,575.48

    拆入资金 32 0.00 0.00

    交易性金融负债 33 0.00 0.00

    衍生金融负债 34 0.00 0.00

    卖出回购金融资产款 35 0.00 0.00

    吸收存款 36 3,794,647,061.51 4,580,051,412.42

    应付职工薪酬 37 0.00 0.00

    应交税费 38 3,650,308.15 7,693,725.82

    应付利息 39 94,896,022.38 112,200,077.49

    应付股利 40 17,300,000.00 17,300,000.00

    其他应付款 41 26,680,023.38 36,521,638.46

    预计负债 42 0.00 0.00

    应付债券 43 0.00 0.00

    递延所得税负债 44 0.00 0.00

    其他负债 45 6,074,645.10 6,212,131.35

    负债总计 46 3,945,028,939.85 5,011,083,562.02

    所有者权益: 47    

    实收资本(股本) 48 120,000,000.00 120,000,000.00

    其中:法人股股本 49 42,000,000.00 42,000,000.00

         自然人股股本 50 78,000,000.00 78,000,000.00

    资本公积 51 7,000,000.00 7,000,000.00

    减:库存股 52 0.00 0.00

    盈余公积 53 22,946,445.30 40,936,611.29

    一般风险准备 54 199,039,999.77 228,016,113.66

    未分配利润 55 0.00 0.00

    所有者权益合计 56 348,986,445.07 395,952,724.95

    负债及所有者权益总计 57 4,294,015,384.92 5,407,036,286.97


    (二)损益表

    紫阳农商银行损益表

                                  单位:元

    行次        项目名称         本年累计数 上年同期数

    1 一、营业收入 303,849,138.54 252,816,658.75

    2 6011利息收入 203,841,410.45 194,480,712.27

    3 1.农户贷款利息收入 177,669,193.40 172,968,983.23

    4 其中:小额农户贷款利息收入 113,688,402.85 109,718,003.48

    5 2.农村经济组织贷款利息收入 0.00 0.00

    6 3.农村企业贷款利息收入 22,325,482.89 19,465,636.40

    7 4.非农贷款利息收入 3,817,656.85 2,026,361.85

    8 5.信用卡透支利息收入 20,429.72 11,310.38

    9 6.贴现利息收入 0.00 0.00

    10 7.贸易融资利息收入 0.00 0.00

    11 8.垫款利息收入 0.00 0.00

    12 9.已减值贷款利息收入 0.00 0.00

    13 10.其他利息收入 8,647.59 8,420.41

    14 6012金融机构往来收入 86,891,819.90 48,236,063.13

    15 1.存放中央银行款项利息收入 9,208,153.26 7,298,428.62

    16 2.存放同业款项利息收入 13,289,608.36 1,124,005.87

    17 3.存放系统内款项利息收入 63,030,058.28 38,385,628.64

    18 4.拆放同业款项利息收入 0.00 0.00

    19 5.拆放系统内款项利息收入 0.00 0.00

    20 6.存出保证金利息收入 0.00 0.00

    21 7.买入返售金融资产利息收入 0.00 0.00

    22 8.转贴现利息收入 1,364,000.00 1,428,000.00

    23 9.其他金融机构往来收入 0.00 0.00

    24 6021手续费及佣金收入 2,831,293.94 2,683,631.87

    25 1.银行卡业务手续费收入 38,539.89 48,616.08

    26 2.结算业务手续费收入 1,679,215.70 1,706,796.46

    27 3.外汇业务手续费收入 0.00 0.00

    28 4.代理业务手续费收入 832,175.91 617,138.07

    29 5.担保业务手续费收入 0.00 0.00

    30 6.委托业务手续费收入 73,632.62 92,988.48

    31 7.账户管理费收入 0.00 0.00

    32 8.理财产品手续费收入 0.00 0.00

    33 9.电子银行业务手续费收入 0.00 0.00

    34 10.其他手续费及佣金收入 207,729.82 218,092.78

    35 6051其他业务收入 6,680.00 0.00

    36 1.固定资产出租收入 0.00 0.00

    37 2.无形资产出租收入 0.00 0.00

    38 3.抵债资产出租收入 0.00 0.00

    39 4.投资性房地产出租收入 0.00 0.00

    40 5.投资性房地产处置收入 0.00 0.00

    41 6.代保管业务、咨询业务收入 0.00 0.00

    42 8.其他业务收入 6,680.00 0.00

    43 6061汇兑损益 0.00 0.00

    44 1.外汇买卖损益 0.00 0.00

    45 2.外币折算汇兑损益 0.00 0.00

    46 3.其他汇兑损益 0.00 0.00

    47 6101公允价值变动损益 0.00 0.00

    48 1.交易性金融资产公允价值变动损益 0.00 0.00

    49 2.衍生金融工具公允价值变动损益 0.00 0.00

    50 3.交易性金融负债公允价值变动损益 0.00 0.00

    51 4.投资性房地产公允价值变动损益 0.00 0.00

    52 5.其他公允价值变动损益 0.00 0.00

    53 6111投资收益 10,277,934.25 7,416,251.48

    54 1.债券利息收入 9,233,619.21 485,739.13

    55 2.投资买卖差价 0.00 0.00

    56 3.股利收入 270,000.00 0.00

    57 4.理财产品投资收益 774,315.04 6,930,512.35

    58 5.信托产品投资收益 0.00 0.00

    59 6.定向资管投资收益 0.00 0.00

    60 7.其他投资收益 0.00 0.00

    61 二、营业支出 212,020,470.43 171,937,090.22

    62 6411利息支出 86,442,024.59 73,200,082.38

    63 1.单位活期存款利息支出 2,331,196.49 2,178,598.33

    64 2.单位定期存款利息支出 16,179,057.04 12,099,166.88

    65 3.个人活期存款利息支出 3,627,429.07 2,769,136.99

    66 4.个人定期存款利息支出 60,832,180.76 51,973,546.90

    67 5.财政性存款利息支出 21,562.38 6,133.95

    68 6.保证金存款利息支出 34,289.48 34,261.47

    69 7.发行债券利息支出 0.00 0.00

    70 8.理财资金存款利息支出 0.00 0.00

    71 9.其他利息支出 3,416,309.37 4,139,237.86

    72 6412金融机构往来支出 4,391,359.69 4,928,287.96

    73 1.向中央银行借款利息支出 3,512,152.79 4,157,361.13

    74 2.同业存放款项利息支出 7,762.45 5,926.83

    75 3.系统内存放款项利息支出 0.00 0.00

    76 4.同业拆入款项利息支出 0.00 0.00

    77 5.系统内拆入款项利息支出 86,111.11 0.00

    78 6.卖出回购金融资产款利息支出 0.00 0.00

    79 7.转(再)贴现利息支出 785,333.34 765,000.00

    80 8.其他金融机构往来支出 0.00 0.00

    81 6421手续费及佣金支出 684,541.10 566,054.61

    82 1.银行卡业务手续费支出 183,085.84 260,752.74

    83 2.结算业务手续费支出 143,238.62 157,668.54

    84 3.外汇业务手续费支出 0.00 0.00

    85 4.代理业务手续费支出 0.00 0.00

    86 5.委托业务手续费支出 0.00 0.00

    87 6.收贷手续费支出 0.00 0.00

    88 7.理财产品手续费支出 0.00 0.00

    89 8.电子银行业务手续费支出 0.00 0.00

    90 9.其他手续费支出 358,216.64 147,633.33

    91 6601业务及管理费 80,701,726.47 80,758,447.73

    92 1.业务宣传费 892,229.00 1,091,668.00

    93 2.广告费 3,400.00 5,400.00

    94 3.印刷费 854,703.79 1,238,993.70

    95 4.业务招待费 537,807.66 637,786.84

    96 5.电子设备运转费 3,414,662.35 2,630,750.71

    97 6.钞币运送费 422,800.00 400,000.00

    98 7.安全保卫费 1,633,341.50 699,787.00

    99 8.保险费 23,719.45 0.00

    100 9.邮电费 737,322.34 724,253.27

    101 10.诉讼费 0.00 6,363.50

    102 11.公证费 0.00 0.00

    103 12.咨询费 53,206.00 20,000.00

    104 13.审计费 75,000.00 58,000.00

    105 14.监管费 0.00 0.00

    106 15.技术转让费 0.00 0.00

    107 16.研究开发费 0.00 0.00

    108 17.外事费 0.00 0.00

    109 18.公杂费 289,976.70 244,673.20

    110 19.差旅费 1,299,539.10 1,268,173.10

    111 20.水电费 773,958.74 704,056.43

    112 21.会议费 204,454.00 185,442.00

    113 22.绿化费 26,373.00 29,812.00

    114 23.理(董)事会费 61,200.00 36,400.00

    115 24.会费 55,000.00 55,000.00

    116 25.税费 0.00 430,219.52

    117 26.交通工具耗用费 181,191.75 183,375.62

    118 27.开办费 0.00 0.00

    119 28.服务费 1,830,000.00 1,300,000.00

    120 29.物业费 88,238.30 47,966.40

    121 30.职工工资 35,660,961.93 33,726,177.02

    122 31.短期合同工工资 1,181,465.42 1,218,861.69

    123 32.职工福利费 1,823,862.50 3,586,818.37

    124 33.职工教育经费 413,869.68 527,286.30

    125 34.工会经费 736,848.55 698,900.77

    126 35.基本养老保险金 6,989,007.74 6,842,137.65

    127 36.基本医疗保险金 731,659.00 738,907.00

    128 37.工伤保险金 51,902.00 52,346.00

    129 38.生育保险金 25,959.00 26,173.00

    130 39.失业保险金 60,555.16 74,133.60

    131 40.补充养老保险金 2,910,921.73 5,249,984.95

    132 41.补充医疗保险金 1,776,051.93 1,738,172.15

    133 42.派遣人员劳务费 1,298,651.22 593,276.33

    134 43.股份支付 0.00 0.00

    135 44.辞退福利 0.00 0.00

    136 45.非货币性福利 0.00 0.00

    137 46.住房公积金 3,755,520.00 3,604,176.00

    138 47.住房补贴 0.00 0.00

    139 48.劳动保护费 1,015,366.00 1,231,886.00

    140 49.取暖及降温费 673,240.00 399,900.00

    141 50.租赁费 156,800.00 363,008.00

    142 51.修理费 657,691.37 679,171.51

    143 52.低值易耗品摊销 379,029.80 169,172.83

    144 53.长期待摊费用摊销 186,852.80 599,591.45

    145 54.无形资产摊销 0.00 0.00

    146 55.固定资产折旧费 5,323,202.39 5,307,447.17

    147 56.存款保险费 674,972.57 558,379.35

    148 57.进项税额转出 0.00 0.00

    149 57.其他费用 759,212.00 774,419.30

    150 6602其他业务支出 3,948,558.00 3,459,415.00

    151 1.租出固定资产折旧费 0.00 0.00

    152 2.租出无形资产摊销 0.00 0.00

    153 3.抵债资产保管及维修费用 0.00 0.00

    154 4.租出资产维修费 0.00 0.00

    155 5.投资性房地产维修费 0.00 0.00

    156 6.投资性房地产折旧及摊销 0.00 0.00

    157 7.投资性房地产处置成本 0.00 0.00

    158 8.存款风险统筹金 3,790,000.00 3,290,000.00

    159 9.其他业务支出 158,558.00 169,415.00

    160 6403税金及附加 852,260.58 1,024,802.54

    161 1.营业税 0.00 736,689.31

    162 2.城市维护建设税 152,789.22 141,020.85

    163 3.教育费附加 152,789.22 140,844.69

    164 4.其他税金 546,682.14 6,247.69

    165 6701资产减值损失 35,000,000.00 8,000,000.00

    166 1.存放同业坏账损失 2,000,000.00 0.00

    167 2.拆出资金减值损失 0.00 0.00

    168 3.存出保证金减值损失 0.00 0.00

    169 4.其他应收利息坏账损失 0.00 0.00

    170 5.其他应收款坏账损失 0.00 0.00

    171 6.贷款减值损失 29,500,000.00 8,000,000.00

    172 7.可供出售金融资产减值损失 0.00 0.00

    173 8.持有至到期投资减值损失 3,500,000.00 0.00

    174 9.买入返售金融资产减值损失 0.00 0.00

    175 10.长期股权投资减值损失 0.00 0.00

    176 11.投资性房地产减值损失 0.00 0.00

    177 12.固定资产减值损失 0.00 0.00

    178 13.在建工程减值损失 0.00 0.00

    179 14.无形资产减值损失 0.00 0.00

    180 15.抵债资产减值损失 0.00 0.00

    181 16.贵金属跌价损失 0.00 0.00

    182 17.其他资产减值损失 0.00 0.00

    183 三、营业利润(净亏损以“-”号填列) 91,828,668.11 80,879,568.53

    184 加:6301营业外收入 972,940.75 231,821.90

    185 1.非流动资产处置利得 732,301.53 0.00

    186 2.非货币性资产交换利得 0.00 0.00

    187 3.债务重组利得 0.00 0.00

    188 4.政府补助 0.00 0.00

    189 5.盘盈利得 0.00 400.00

    190 6.捐赠利得 0.00 0.00

    191 7.抵债资产处置收入 0.00 0.00

    192 8.系统运行维护费收入 0.00 0.00

    193 9.久悬未取款项收入 1,608.99 980.34

    194 10.罚没款收入 156,375.00 53,250.00

    195 11.服务费收入 0.00 0.00

    196 12.其他营业外收入 82,655.23 177,191.56

    197 减:6711营业外支出 2,115,886.14 930,870.21

    198 1.非流动资产处置损失 95,900.05 12,037.80

    199 2.非货币性资产交换损失 0.00 0.00

    200 3.债务重组损失 0.00 0.00

    201 4.公益性捐赠支出 238,021.45 79,000.00

    202 5.非常损失 0.00 0.00

    203 6.盘亏损失 0.00 0.00

    204 7.抵债资产处置损失 0.00 0.00

    205 8.赞助支出 42,460.00 0.00

    206 9.行政事业性收费和政府基金 1,361,978.12 740,265.54

    207 10.久悬未取款项支出 15,199.50 23,144.01

    208 11.罚没款支出 206,699.69 8,213.49

    209 12.赔偿及违约支出 89,000.00 1,000.00

    210 13.未清退股金支取 62,240.00 60,574.00

    211 13.其他营业外支出 4,387.33 6,635.37

    212 四、利润总额(净亏损以“-”号填列) 90,685,722.72 80,180,520.22

    213 减、6801所得税费用 30,718,502.84 21,004,345.16

    214 1.当期所得税费用 30,499,593.45 21,004,345.16

    215 2.递延所得税费用 0.00 0.00

    216 3.调整以前年度所得税 218,909.39 0.00

    217 五、净利润(净亏损以“-”号填列) 59,967,219.88 59,176,175.06

    218 盈余社数(个) 1. 1.

    219 盈余金额 90,685,722.72 80,180,520.22

    220 亏损社数(个) 0 0

    221 亏损金额 0.00 0.00

                                     

    (三)所有者权益变动表

    科     目 期初数 期末数

    股本金 12000.00 12000.00

    资本公积 700.00 700.00

    盈余公积 1702.88 2294.64

    一般准备 15928.55 19904.00

    利润分配 0.00 0.00

                                       

    三、会计报表附注

    (一)详见前述安诚会所审字(2018)第073号《审计报告》。

    (二)资产负债表日后事项

    可供股东分配的利润共计1680万元,经本行第一届董事会第六次会议表决并提交本行第一届股东大会第五次会议审议表决通过,本年度按2017年末股本金14%比例(税前)派现。

    (三)资本充足状况

                                 单位:万元、%

    项目  2016年 2017年

    一级资本 34,899.64 39,595.27

    二级资本 2,178.35 2,864.93

    资本充足率 17.85 15.92

    会计报表主要项目注释

    1、现金及存放中央银行款项

                                                                    单位:元

    项目 本年数 上年数

    现金 54,323,805.79 30,172,993.24

    其中:库存现金 49,379,592.71 24,912,646.62

    自助设备占款 4,775,700.00 5,221,000.00

    尾箱现金 138,044.68 452.93

    财务现金 30,468.40 38,893.69

    存放中央银行款项 910,628,472.31 765,955,471.84

    其中:法定存款准备金 561,409,189.86 446,670,761.02

    超额存款准备金 345,277,282.45 315,185,710.82

    缴存财政性存款 3,942,000.00 4,099,000.00

    特种存款 0.00 0.00

    合计 964,952,278.10 796,128,465.08


    2、同业及其他金融机构存放款项

    单位:元

    项     目 本年数 上年数

    系统内存放款项 92,789,453.54 1,193,417,716.14

    其中:其他 100,000,000.00

    存放同业款项 760,000,000.00 0.00


    3、应收利息

    单位:元

    项目 上年数 本年增加数 本年减少数 本年数

    贷款和垫款 716,499.56 28,436,645.30 28,743,359.89 409,784.97

    持有至到期 0.00 774,315.04 774,315.04 0.00

    存放同业款项 0.00 13,289,608.36 11,697,913.92 1,591,694.44

    存放系统内款项 754,375.00 60,827,847.18 61,307,222.18 275,000.00

    合计 1,470,874.56 103,328,415.88 102,522,811.03 2,276,479.41


    4、贷款和垫款按个人和企业分布情况

    单位:元

    项    目 本年数 上年数

    企业贷款和垫款                          

    贷款 353,202,052.13 270,972,052.13

    贴现资产 0.00

    垫款 33,500.00 0.00

    小计 353,235,552.13 270,972,052.13

    个人贷款和垫款

    农户贷款 2,237,988,359.75 2,062,759,984.94

    其中:农户小额信用贷款 1,073,309,776.55 1,124,498,775.16

    农户联保贷款 0.00

    贴息贷款 299,813,486.67 93,639,486.67

    农户经营性贷款 663,762,052.53 693,721,029.23

    非农户贷款 11,352,125.89 10,079,453.72

    信用卡 2,560,908.89 2,675,333.56

    小计 2,251,901,394.53 2,075,514,772.22

    贷款和垫款总额 2,605,136,946.66 2,346,486,824.35

    减:贷款损失准备 135,221,109.03 103,484,768.38

    其中:以单项评估方式 0

    以组合评估方式 107,294,055.66 74,035,858.47

    贷款和垫款 2,469,915,837.63 2,243,002,055.97


    5、贷款和垫款按担保方式分布情况 (不含贴现资产)

    单位:元

    项目 本年数 上年数

    信用贷款 1,378,249,068.42 1,226,717,665.89

    保证贷款 679,214,309.40 647,672,942.15

    抵押贷款 520,188,659.95 455,644,882.75

    质押贷款 24,890,500.00 13,776,000.00

    贷款总额 2,602,542,537.77 2,343,811,490.78


    6、贷款按质量分类分布情况

    单位:元

    项目 本年数 上年数

    正常类 2,265,656,930.82 2,127,854,624.5

    关注类 279,889,550.25 172,000,848.79

    次级类 6,685,497.50 24,402,878.11

    可疑类 50,267,259.20 19,509,839.38

    损失类 43,300.00 43,300.00

    贷款总额 2,602,542,537.77 2,346,486,824.35


    7、长期股权投资

    单位:元

    项目 本年数 上年数

    入股白水联社 11,820,000.00 11,820,000.00

    入股省联社 300,000.00 300,000.00

    合计 12,120,000.00 12,120,000.00


    8、固定资产及累计折旧

    单位:元

    项    目 年 初 数 本年增加 本年减少 期 末 数

    房屋建筑物 44,864,832.06 0.00 1,171,390.56 43,693,441.50

    机器机械 2,224,772.00 5,800.00 105,108.00 2,125,392.00

    运输设备 1,033,538.16 890,113.87 1,033,538.16 890,113.87

    器具家具 3,093,304.00 320,809.00 27,220.00 3,386,893.00

    电子设备 12,064,118.51 3,025,541.00 737,332.20 14,352,327.31

    固定资产原价合计 63,280,564.73 4,242,263.87 3,074,660.92 64,448,167.68

    累计折旧合计 21,134,550.69 2,398,834.97 5,323,202.39 24,058,918.11

    固定资产净值 42,146,014.04 40,389,249.57


    9、在建工程

    单位:元

    工程名称 期初金额 本年增加 本年转出 期末金额

    斑桃支行 928,157.69 1,176,400.00 2,104,557.69

    高桥支行办公楼 157,124.61 737,870.00 894,994.61

    网点视频监控改造工程 278,610.00 650,090.00 928,700.00 0.00

    焕古分理处办公用房 3,520,494.52 800,000.00 4,320,494.52

    高滩支行 0.00 459,378.34 459,378.34

    合    计 4,884,386.82 3,173,648.34 928,700.00 7,779,425.16


    10、短期借款

    单位:元

    借款单位 期初数 本年增加 本年减少 期末数

    向中央银行借款 0.00 250,000,000.00 0.00 250,000,000.00

    合计 0.00 250,000,000.00 0.00 250,000,000.00



    11、客户存款

    单位:元

    项     目 本年数 上年数

    活期存款 472,668,067.90 1,177,779,969.57

    单位存款 287,115,766.18 593,815,871.61

    个人存款 185,552,301.72 583,964,097.96

    定期存款 2,389,521,869.12 2,217,872,961.64

    单位存款 887,357,356.20 382,760,000.00

    个人存款 1,502,164,512.92 1,835,112,961.64

    保证金存款 9,649,939.56 9,684,229.04

    贷款保证金 9,649,939.56 9,684,229.04

    财政性存款 2,868,895.40 13,849,239.40

    银行卡存款 919,938,289.53 1,160,865,012.77

    合  计 3,794,647,061.51 4,580,051,412.42


    12、应付职工薪酬

    单位:元

    项目 年初余额 本期增加 本期减少 期末余额

    职工工资 0.00 36,340,438.35 36,340,438.35 0.00

    基本医疗保险 0.00 731,659.00 731,659.00 0.00

    基本养老保险 0.00 6,989,007.74 6,989,007.74 0.00

    失业保险 0.00 60,555.16 60,555.16 0.00

    工伤保险 0.00 51,902.00 51,902.00 0.00

    生育保险 0.00 25,959.00 25,959.00 0.00

    住房公积金 0.00 3,755,520.00 3,755,520.00 0.00

    补充医疗保险 0.00 1,776,051.93 1,776,051.93 0.00

    补充养老保险 0.00 2,910,921.73 2,910,921.73 0.00

    职工福利 0.00 2,335,301.50 2,335,301.50 0.00

    工会经费 0.00 736,848.55 736,848.55 0.00

    职工教育经费 0.00 413,869.68 413,869.68 0.00

    派遣人员劳务费 0.00 1,289,201.22 1,289,201.22 0.00

    合计 0.00 57,417,235.86 57,417,235.86 0.00



    13、应交税费

    单位:元

    项    目 本年数 上年数

    营业税 0.00 0.00

    城市维护建设税 28,449.16 41,965.99

    教育费附加 28,449.16 41,789.84

    企业所得税 7,067,789.16 2,727,091.18

    房产税 0.00 0.00

    土地使用税 0.00 0.00

    车船使用税 0.00 0.00

    代扣个人所得税 0.00 0.00

    代扣利息所得税 55.07 141.38

    其他税费 0.00 0.00

    合    计 7,693,725.82 3,650,308.15


    14、盈余公积

    单位:元

    项   目 年初余额 本年增加 本年减少 年末余额

    法定盈余公积 22,178,407.11 5,996,721.99 0.00 28,175,129.10

    任意盈余公积 768,038.19 11,993,444.00 0.00 12,761,482.19

    合   计 22,946,445.30 17,990,165.99 0.00 40,936,611.29



    15、一般准备

    单位:元

    项   目 年初余额 本年增加 本年减少 年末余额

    一般风险准备 140,210,963.22 25,177,053.89 0.00 165,388,017.11

    减免所得税 35,644,309.87 0.00 0.00 35,644,309.87

    存款风险统筹 14,748,994.68 3,790,000.00 0.00 18,538,994.68

    涉农贷款增量奖励 7,210,566.00 0.00 0.00 7,210,566.00

    定向费用补贴 1,219,200.00 0.00 0.00 1,219,200.00

    合    计 199,039,999.77 28,976,113.89 0.00 228,016,113.66


    16、未分配利润

    单位:元

    项     目 本年数 上年数

    上年年末未分配利润 0.00 0.00

    追溯调整后年初余额 0.00 0.00

    净利润 59,967,219.88 59,176,175.06

    减: 提取法定盈余公积 5,996,721.99 5,917,617.51

    提取任意盈余公积 11,993,444.00

    提取一般准备 25,177,053.89 36,458,557.55

    应付现金红利 16,800.000.00 16,800,000.00

    年末未分配利润 0.00 0.00


    17、手续费及佣金净收入

    单位:元

    项    目 本年数 上年数

    手续费及佣金收入 2,831,293.94 2,683,631.87

    银行卡手续费 38,539.89 48,616.08

    结算及清算手续费 1,679,215.70 1,706,796.46

    代理业务手续费 832,175.91 617,138.07

    委托业务手续费收入 73,632.62 92,988.48

    其他 207,729.82 218,092.78

    手续费及佣金支出 684,541.10 566,054.61

    手续费支出 684,541.10 566,054.61

    手续费及佣金净收入 2,146,752.84 2,117,577.26


    18、营业税金附加

    单位:元

    项   目 本年数 上年数

    营业税 0.00 736,689.31

    城市维护建设税 152,789.22 141,020.85

    教育费附加 152,789.22 140,844.69

    其他税金及附加 546,682.14 6,247.69

    合   计 852,260.58 1,024,802.54


    19、业务及管理费

    单位:元

           项              目         本年数 上年数

    业务宣传费 892,229.00 1,091,668.00

    广告费 3,400.00 5,400.00

    印刷费 854,703.79 1,238,993.70

    业务招待费 537,807.66 637,786.84

    电子设备运转费 3,414,662.35 2,630,750.71

    钞币运送费 422,800.00 400,000.00

    安全保卫费 1,633,341.50 699,787.00

    保险费 23,719.45 0

    邮电费 737,322.34 724,253.27

    诉讼费 0.00 6,363.50

    公证费 0.00 0.00

    咨询费 53,206.00 20,000.00

    审计费 75,000.00 58,000.00

    监管费 0.00 0.00

    技术转让费 0.00 0.00

    研究开发费 0.00 0.00

    外事费 0.00 0.00

    公杂费 289,976.70 244,673.20

    差旅费 1,299,539.10 1,268,173.10

    水电费 773,958.74 704,056.43

    会议费 204,454.00 185,442.00

    绿化费 26,373.00 29,812.00

    理(董)事会费 61,200.00 36,400.00

    会费 55,000.00 55,000.00

    税费 0.00 430,219.52

    交通工具耗用费 181,191.75 183,375.62

    开办费 0.00 0.00

    服务费 1,830,000.00 1,300,000.00

    物业费 88,238.30 47,966.40

    职工工资 35,660,961.93 33,726,177.02

    短期合同工工资 1,181,465.42 1,218,861.69

    职工福利费 1,823,862.50 3,586,818.37

    职工教育经费 413,869.68 527,286.30

    工会经费 736,848.55 698,900.77

    基本养老保险金 6,989,007.74 6,842,137.65

    基本医疗保险金 731,659.00 738,907.00

    工伤保险金 51,902.00 52,346.00

    生育保险金 25,959.00 26,173.00

    失业保险金 60,555.16 74,133.60

    补充养老保险金 2,910,921.73 5,249,984.95

    补充医疗保险金 1,776,051.93 1,738,172.15

    派遣人员劳务费 1,298,651.22 593,276.33

    股份支付 0.00 0.00

    辞退福利 0.00 0.00

    非货币性福利 0.00 0.00

    住房公积金 3,755,520.00 3,604,176.00

    住房补贴 0.00 0.00

    劳动保护费 1,015,366.00 1,231,886.00

    取暖及降温费 673,240.00 399,900.00

    租赁费 156,800.00 363,008.00

    修理费 657,691.37 679,171.51

    低值易耗品摊销 379,029.80 169,172.83

    长期待摊费用摊销 186,852.80 599,591.45

    无形资产摊销 0.00 0.00

    固定资产折旧费 5,323,202.39 5,307,447.17

    其他费用 759,212.00 1,332,798.65

    合    计 80,701,726.47 80,758,447.73


    20、资产减值损失

    单位:元

    项     目 本年数 上年数

    存放同业坏账损失 2,000,000.00 0.00

    贷款减值损失 29,500,000.00 8000000

    持有至到期投资减值损失 3,500,000.00 0.00

    合     计 35,000,000.00 8000000

    四、财务情况说明书

    2017年末资产总额540703.63万元,较上年增加111302.09万元,增幅25.92%,其中:现金及存放中央银行款项96495.23万元,占资产总额17.85%,同比增加16882.38万元,增幅21.21%;同业存放款项85078.95万元,占资产总额15.73%,同比减少34262.83万元,增幅-28.71%;应收利息227.65万元,占资产总额0.04%,同比增加80.56万元,增幅54.77%;发放贷款和垫款246991.58万元,占资产总额45.68%,同比增加22691.38万元,增长10.12%;持有到期投资105737.13万元,占资产总额19.56,同比增加105737.13万元,长期股权投资1212.00万元,占资产总额0.22%,与同期持平;固定资产净额4038.92万元,占资产总额0.75%,同比减少175.68万元,增幅-4.17%;在建工程777.94万元,占资产总额0.14%,同比增加289.50万元,增幅59.27%;长期待摊费用92.88万元,占资产总额0.02%,同比增加9.81万元,增幅9.81%。

    各项负债合计501108.36万元,同比增加106605.46万元,增幅27.02%,负债增长率高于资产增长率1.10个百分点。其中:同业及其他金融机构存放款109.96万元,占负债总额0.02%,同比减少60.55万元,增幅-35.51%;吸收存款458005.14万元,占负债总额91.40%,同比增加78540.44万元,增幅20.70%;应缴税费769.37万元,占负债总额0.15%,同比增加404.34万元,增幅110.77%;应付利息11220.01万元,占负债总额2.24%,同比增加1730.41万元,增幅18.23%;应付股利1730.00万元,占负债总额0.34%,与同期持平;其他应付款3652.16万元,占负债总额0.73%,同比增加984.16万元,增幅36.89%;其他负债621.21万元,占负债总额0.12%,同比增加13.75万元,增幅2.26%。

    所有者权益39595.27万元,同比增加4696.63万元,增幅13.46%,其中:实收资本(股本金)12000元,与同期持平;盈余公积4093.66万元,同比增加1799.02万元,增幅78.40%;一般准备22801.61万元,同比增加2897.61万元,增幅14.56%。

    年末实现总收入30482.21万元,同比增加5177.36万元,增幅20.46%,分别完成省联社办事处和本行年度任务计划的115.03%和110.84%。其中:利息收入20384.14万元,同比增收936.07万元,增幅4.81%;金融机构往来收入8689.18万元,同比增加3865.58万元,增幅81.14%;手续费及佣金收入283.13万元,同比增加14.77万元,增幅5.50%;投资收益1027.79万元,同比增加286.17万元,增幅38.59%,营业外收入97.29万元,同比增加74.11万元,增幅319.69%。

    年末财务总支出21413.64万元,较上年同期增加4126.84万元,增幅为23.87%,支出增幅高于收入增幅3.41个百分点。其中:利息支出8644.20万元,同比增加1324.19万元,增幅18.09%;金融机构往来支出439.14万元,同比减少53.69万元,增幅-10.89%;手续费及佣金支出68.45万元,同比增加11.85万元,增幅20.93%;业务及管理费用8070.17万元,同比减少5.67万元,增幅-0.07%;其他业务支出394.86万元,同比增加48.91万元,增幅14.14%;营业税及附加85.23万元,同比减少17.25万元,增幅-16.84%;计提资产减值损失3500.00万元,同比增加2700.00万元,增幅337.50%;营业外支出211.59万元,同比增加118.50万元,增幅127.30%。

    贷款损失准备余额13522.11万元,较年初增加3173.63万元,本年累计计提3500.00万元,同比增提2700.00万元,拨备覆盖率237.25%,较年初增加1.82个百分点;拨贷比为5.20%,较年初增加0.78百分点。拨备覆盖率和拨贷比分别超过监管指标87.25和2.69个百分点,按照拨备计提要求已足额计提各项准备,确保了拨备水平持续满足监管要求,同时不断增加持续经营条件下资本吸收损失的能力。

    实现经营利润10754.95万元,同比增加2787.00万元,增幅33.72%,完成办事处年度计划任务7700万元的139.61%。账面利润总额9068.56万元,同比增加1050.51万元,增幅13.11%;扣减当期所得税后实现净利润为5996.71万元,同比增加78.66万元,增幅1.33%。

    (二)各项税金缴纳情况:

    增值税情况:按照《财政部 国家税务总局关于全面推开营业税改征增值税试点的通知》(财税〔2016〕36号)和《财政部 国家税务总局关于进一步明确全面推开营改增试点金融业有关政策的通知》(财税〔2016〕46号)文件精神,我行采取简易计税方式,全年共计缴纳增值税及附加税金306万元,同比减少19万元,享受优惠政策勉缴增值税及附加税316万元;

    根据《财政部税务总局关于延续支持农村金融发展有关税收政策的通知》(财税〔201〕74号)和《财政部国家税务总局关于支持小微企业融资有关税收政策的通知》(财税〔2017〕77号)规定,对农户小额贷款利息收入享受优惠政策减征增值税319万元;

    根据《关于金融机构同业往来等增值税政策的补充通知》(财税〔2016〕70号)和《财政部税务总局关于建筑服务等营改增试点政策的通知》(财税〔2017〕58号)规定,对金融往来收入享受优惠政策免征增值税253万元

    企业所得税:按照《中华人民共和国企业所得税法》相关规定,经纳税调整后所得税利润8402万元,按照所得税率25%计提企业所得税3050万元,依据《国家税务总局关于执行《西部地区鼓励类产业目录》有关企业所得税问题的公告》(国家税务总局公告〔2015〕第14号)公告精神,本年实际缴纳企业所得税1830万元,享受优惠政策勉缴企业所得税1220万元。农户小额贷款的利息收入按90%计入收入总额税收优惠政策,享受勉缴所得税114万元。按照省联社年度决算工作意见,年度已计提减免所得税额已纳入“贷款损失准备”科目核算。

    房产税及土地使用税:辖属房屋及建筑物账面金额6443万元,按房产原值80%后按照计征税率1.2%,共计缴纳房产税43万元。按照土地使用面积计算县域内一等地区和二等地区税率3-5元/㎡ ,共计缴纳交土地使用税3万元。

    印花税:按照国家税务总局印花税管理办法规定, 全年按照借款合同、采购合同、建筑装修合同、财产租赁或转让合同、营业账簿等全年汇算缴纳印花税9万元。按照《财政部、国家税务总局关于金融机构与小型微型企业签订借款合同免征印花税的通知》(财税〔2014〕78号)政策规定,全年享受优惠政策勉缴印花税0.58万元。

    水利建设基金:按照《陕西省水利建设基金筹集和使用管理办法》(陕西省人民政府令〔2006〕116号)规定,按利息收入的0.5‰计算全年共缴纳水利建设基金10万元。

    综上所述2017年度实际缴纳各类税金及附加2201万元,享受优惠政策减证和减免各类税金2223万元。

    (一)资产负债情况

    单位:万元、%

    项     目 期初数 期末数 增减幅度

    资产总额 429402 540703 25.92

    负债总额 394503 501108 27.02

    所有者权益 34899 39595 13.46

    (二)财务收支情况

    本行全年总收入为30482万元,总支出为21413万元:

                                        单位:万元、%

    项  目 本期余额 去年同期余额 比同期增减 增减幅度

    一、6011利息收入 20384 19448 936 4.81

    二、6012金融机构往来收入 8689 4824 3865 80.12

    三、6021手续费及佣金收入 283 268 15 5.60

    四、6051其他业务收入 1 0 1 0

    五、6061汇兑损益 0 0 0 0

    六、6111 投资收益 1028 742 286 38.54

    七、6301营业外收入 97 23 74 321.74

       收入合计 30482 25305 5177 20.46

    一、6411利息支出 8644 7320 1324 18.09

    二、6412金融机构往来支出 439 493 -54 -10.95

    三、6421手续费及佣金支出 68 57 11 19.30

    四、6601业务及管理费 8070 8076 -6 0.07

    五、6602其他营业支出 395 346 49 14.16

    六、6403营业税金及附加 85 102 -17 -16.67

    七、6701资产减值损失 3500 800 2700 337.5

    八、6711营业外支出 212 93 119 127.96

       支出合计 21413 17287 4126 23.87

       利润总额 9069 8018 1051 13.11

    (三)经营效益情况

    本年帐面利润总额9069万元,实现经营利润10755万元。

    (四)利润实现及分配、税金缴纳情况(按实际分配情况)

    2017年帐面利润总额9068.57万元,经纳税调整后缴纳所得税3071.85万元,税后净利润为5996.72万元,按税后利润10%比例提取法定盈余公积599.67万元。按净利润20%提取任意盈余公积1199.34万元,按41.98%提取一般准备2517.71万元。按净利润的28.02%提取应付股利1680.00万元。

    第八节   重要事项

    一、报告期内,未发生重大诉讼、仲裁事项。

    二、报告期内,未发生重大案件损失。

    三、报告期内,抵贷资产未发生变化。

    四、本行的关联交易主要情况

    报告期重大关联交易涉及6户6笔,授信余额8547.88万元。

    五、报告期内无重大合同及履行事项。

    六、报告期内,本行董理事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。

    七、报告期内,除上述信息外,本行无其他有必要让公众了解的重要信息。

    第九节   董事会表决意见

    本行董事会成员认为本年度报告反映的信息真实、完整、准确,一致同意通过本年度报告。