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陕西紫阳农村商业银行股份有限公司2018年年度报告(1-2)

时间:2019-03-26


4.本行于2018年11月15日召开董事会一届十七次会议,会议应到董事13人,实到董事13人,董事亲自出席率100%。会议听取了经营班子前三季度业务经营工作汇报,审议通过了《关于冉道明等4人股权转让的议案(草案)》《陕西紫阳农村商业银行股份有限公司业务连续性管理办法(草案)》《陕西紫阳农村商业银行股份有限公司业务连续性管理委员会议事规则(草案)》并形成决议。

三、监事会的构成及工作情况

(一)监事会的构成。报告期内,本行监事会共有监事9名,其中职工监事5名,外部监事4名。现我行职工监事5名,即杨兴强先生、龚世安先生、任文军先生、杨端先生和刘璐女士;外部监事4名,即江祖友先生、李德富先生、罗昌明先生和王思兰女士,监事会人数及构成符合要求。

(二)报告期内监事会召开会议的情况及决议内容

1.本行于2018年3月14日召开监事会一届十一次会议,会议应到监事9人,实到监事9人,监事亲自出席率100%。会议审议通过了《紫阳农商银行第一届监事会2017年度工作报告》、《紫阳农商银行监事会对董事会、董事、监事、高管层及其成员2017年度履职情况的评价报告》、《紫阳农商银行外部监事工作制度》,《紫阳农商银行2018年稽核审计工作安排意见》并形成会议决议。

2.本行于2018年6月11日召开监事会一届十二次会议,会议应到监事9人,实到监事9人,会议出席率100%,符合会议要求。会议讨论总结了紫阳农商银行2018年前5个月监事会各项工作,安排部署了后阶段监事会工作内容。

3.本行于2018年9月18日召开监事会一届十三次会议,会议应到监事9人,实到监事9人,监事亲自出席率100%。会议讨论总结了紫阳农商银行2018年上半年监事会各项工作,安排部署了下半年监事会工作内容。

4.本行于2018年11月15日召开监事会一届十四次会议,会议应到监事9人,实到监事9人,监事亲自出席率100%。会议讨论总结了紫阳农商银行2018年前三季度监事会各项工作,安排部署了后一阶段监事会工作内容。


四、董事、监事和高级管理人员情况

(一)现任董事、监事、高级管理人员的基本情况

姓名 职务 性别 年

龄 文化 任期起

止日期 年初

持股数 年末

持股数 变动

原因

付益民 执行董事、董事长 男 51 本科 2014年9月 105万元 105万元

邵义鑫 执行董事、行  长 男 45 本科 2014年9月 50万元 50万元

李新泰 执行董事、副行长 男 44 本科 2014年9月 78万元 78万元

翦海东 执行董事、副行长 男 44 本科 2014年9月 10万元 10万元

戴宗礼 独立董事 男 50 本科 2014年9月 0万元 0万元

龚孝华 非执行董事 男 44 本科 2014年9月 220万元 220万元

黄碧春 非执行董事 男 48 中专 2014年9月 600万元 600万元

周正北 非执行董事 男 76 高中 2014年9月 390万元 390万元

黄德全 非执行董事 男 57 中专 2014年9月 20万元 20万元

陈和兵 非执行董事 男 41 高中 2014年9月 13万元 13万元

王昌国 非执行董事 男 54 高中 2014年9月 5万元 5万元

朱必兰 非执行董事 女 50 高中 2014年9月 3万元 3万元

冉政平 非执行董事 男 50 高中 2014年9月 3万元 3万元

杨兴强 监事长 男 47 本科 2014年9月 0万元 0万元

任文军 职工监事 男 45 大专 2016年12月 34万元 34万元

龚世安 职工监事 男 49 大专 2014年9月 50万元 50万元

杨  端 职工监事 男 50 大专 2014年9月 51万元 51万元

刘  璐 职工监事 女 37 本科 2016年12月 30万元 30万元

江祖友 非职工监事 男 57 高中 2014年9月 160万元 160万元

李德富 非职工监事 男 49 高中 2014年9月 60万元 60万元

罗昌明 非职工监事 男 40 大专 2014年9月 5万元 5万元

王思兰 非职工监事 女 61 高中 2014年9月 6万元 6万元

(二)董事、监事在股东单位的任职情况(指非职工董事、监事)

姓 名 在本行担任的职务 任职的股东单位名称 在股东单位担任的职务 任期起止  日    期

戴宗礼 独立董事 陕西汉水律师事务所 专职律师 2014年9月

龚孝华 非执行董事 陕西华荣实业有限公司 董事长 2014年9月

黄碧春 非执行董事 旬阳县碧春装饰工程有限公司 董事长 2014年9月

周正北 非执行董事 紫阳县恒发商贸有限公司 董事长 2014年9月

黄德全 非执行董事 紫阳县段家沟煤矿 工人 2014年9月

陈和兵 非执行董事 个体经营户 无 2014年9月

王昌国 非执行董事 个体经营户 无 2014年9月

朱必兰 非执行董事 安康市第三届人大代表,个体经营户 无 2014年9月

冉政平 非执行董事 紫阳县向阳镇悬鼓村 村主任 2014年9月

江祖友 非职工监事 陕西紫阳春富硒茶业有限公司 董事长 2014年9月

李德富 非职工监事 个体经营户 无 2014年9月

罗昌明 非职工监事 紫阳县双安镇三元村 村文书 2014年9月

王思兰 非职工监事 紫阳县思兰商贸有限公司 监事 2014年9月

五、报告期内本行员工情况

报告期末,本行在册员工198人,其中专业技术人员79人,占员工总数的39.90%;取得大专以上学历人员170人,占员工总数的85.86%。

六、部门与分支机构设置情况

本行总部设置行了行政综合部、业务发展部、财务会计部、风险合规部、稽核审计部、信息电银部、安全保卫部、信贷管理部、监察室共9个职能部门和1个营业部;网点机构设立了13个支行,分别是:城关支行、向阳支行、蒿坪支行、汉王支行、红椿支行、洞河支行、洄水支行、界岭支行、双桥支行、高桥支行、高滩支行、毛坝支行、麻柳支行;9个分理处,分别是:会仙桥分理处、西关分理处、任河咀分理处、曹家坝分理处、焕古分理处、双安分理处、东木分理处、瓦庙分理处、饶溪分理处。

第五节   董事会报告及“三农”机制建设情况

2018年度,我行紧紧围绕四个面向市场定位,坚持以服务“三农”经济发展为己任,严格按照银监会商业银行管理相关规定,不断深化“三农”金融服务机制建设,持续完善和加强公司治理,着力打造“三农”服务标杆银行,全面开展各项业务经营。

一、经营情况

(一)本行主营业务范围:存款、贷款、票据贴现、代理收付款项及受托代办保险业务、代理发行兑付债券及结算、代理其他银行的金融业务、提供保险箱业务、从事同业拆借。

(二)报告期整体经营情况

截止2018年12月末,各项存款余额507363.33万元,较年初净增49358.18万元,增幅10.78%,完成计划任务的102%。各项贷款余额258873.11万元,较年初下降1640.59万元。表内不良贷款余额7988万元,较年初增加2288.39万元,占比3.09%。表外不良贷款收回554万元,完成计划任务的123.11%。实现财务收入38210.20万元,同比增加7728万元,增幅22.87%,完成年度计划的118.30%。经营利润13523.07万元,同比增加2768.12万元,增幅25.74%,完成计划任务的173.37%。资本充足率16.14%,拨备覆盖率169.98%。富秦系列卡发行较年初增加1.91万张,非柜面业务占比平均值64.69%,高于全省平均水平6.78个百分点。

资产、利润、费用、各项业务发展情况、主要的财务数据及财务指标如下:

⑴资本的构成(核心资本和附属资本)及其变化情况、资本充足率情况

                     单位:万元、%

项       目 2017年 2018年

核心一级资本净额 39,595.27 45,437.42

资本净额 42,460.20 48,645.85

核心一级资本充足率 14.84% 15.07%

资本充足率 15.92% 16.14%

⑵利润总额、净利润、主营业务利润、其他业务利润、营业利润、投资收益等年度利润指标

单位:万元、%

项  目 2017年 2018年

一、营业收入 30,384.91 38,063.77

二、营业支出 21,202.05 26,954.78

三、税金及附加 85.23 71.26

四、营业利润 9,182.87 11,108.99

 加:营业外收入 97.29 146.44

 减:营业外支出 211.59 130.81

 加:以前年度损益调整  0 0

五、利润总额 9,068.57 11,124.62

 减:所得税 3,071.85 4,112.53

 净利润 5,996.72 7,012.08

⑶主营业务收入、总资产、存款余额、贷款余额、所有者权益、成本收入率等截至报告期末前三年每年的会计财务数据

项目 2016年 2017年 2018年

主营业务收入 25,281.67 30,384.91 38,063.77

总资产 429,401.51 540,703.63 614,179.78

存款余额 379,464.71 458,005.14 507,363.33

贷款余额 224,300.21 246,991.58 245,295.12

所有者权益 34,898.64 39,595.27 45,437.42

成本收入率     48.37%   39.87% 36.11%

                                                        单位:万元、%

⑷平均净资产额42516.35万元 资本利润率70.81%,资产利润率1.21%。

⑸本行认真执行资产负债比例管理规定,主要指标完成较好:

                                                         单位:%

项  目 2017年 2018年

不良贷款比例(五级分类) 2.19 3.09

存贷款比例 56.88 51.02

中长期贷款比例 79.07 72.08

资产流动性比例 40.74 84.97

拆入资金比例 0 0

拆出资金比例 0 0

(三)报告期内主营业务收入、主营业务利润情况

   1、主营业务收入、主营业务利润构成情况

主营业务收入38063.77万元,主营业务利润11108.99万元。

收入结构变化情况表:                                    单位: 万元、%

项  目 2017年 占比 2018年 占比 占比增减

贷款利息收入 20384.14 67.09 26,311.70 69.13 2.04

金融机构往来收入 8689.18 28.6 5,167.52 13.57 -15.03

手续费收入 283.13 0.93 240.85 0.63 -0.3

其他营业收入 0.67 0 0 0 0

投资收益 1027.79 3.38 6,343.70 16.67 13.29

合 计 30384.91 100 38,063.77 100 ----

2、本行提供的金融产品与服务,主要包括存款、贷款、银行卡及其他中间业务等。报告期内各项业务均实现了较快的增长。

3、本行在核准的经营范围内依法合规地开展各项业务经营活动,存贷款业务、债券投资业务、同业存放以及结算、代理业务等为收入的主要来源。报告期内主营业务未发生较大变化,无对利润产生重大影响的其他业务经营活动。

(四)经营中出现的问题与困难及解决方案

报告期内,本行在经营中面临的主要困难和问题是:

1.实体贷款投放滞后;

2.业务收入渠道单一;

3.不良贷款反弹压力持续增大。

针对上述经营中出现的问题和困难,本行在报告期内主要做了以下几方面的工作:

1.以党建工作为抓手,强化全员政治纪律意识

今年来,我行严格按照省联社党委和县委要求,切实加强党的建设,充分发挥党员模范带头作用,有力增强了全员干事创业的积极性和主动性。一是按季度召开党建工作会议,对全行2018年度基层党组织建设、合规文化建设、党风廉政建设及各项业务经营工作同安排、同部署、同落实,切实发挥党建引领作用。二是严格按照“党委、党支部、党小组”三级组织全覆盖要求,将支部建到网点,将党员充实到一线,确保每个基层营业网点至少配备1名共产党员。对6个支部进行了换届选举,对全行党组织机构重新设置及对党内干部进行了全面调整,共配备支委成员24人,确保党建工作有力开展。三是严格按照审计中心对基层支部党建工作要求,对下辖6个支部活动室实现了“三亮六有八上墙”,对党员活动室进行了标准化建设,确保党组织活动能有序开展。四是深入开展“不忘初心、牢记使命”主题教育活动,紧紧围绕四个专题组织开展了主题研讨4次、主题党日4次、专题大课2次。全体党员干部认真撰写了研讨材料,撰写了心得体会,提升了党员爱国、爱党的热情,提升了全体党员的工作激情。五是认真贯彻落实党风廉政建设主体责任。制定了《党建工作责任制实施办法》,明确了党委、纪委工作职责,修订完善了《党委议事规则》《纪委议事规则》,下发了《纪委巡察实施方案》《领导班子住点调研工作规定》等一系列制度办法,班子成员印制了主体责任清单记实手册,建立了责任清单台账,明确责任人。与各中层岗位人员签订了《党风廉政建设工作责任书》《禁止黄赌毒责任书》《廉洁自律承诺书》《治理商业贿赂承诺书》,落实工作责任。六是认真组织开展了信贷违规行为“零容忍”专项治理,围绕“十个严禁”扎实开展排查整治。在全行开展了“五个一”明察暗访,即:一次大摸排、一次大走访、一次大教育、一次大整顿、一次大问责。采取不打招呼、不定时间、不定地点的方式深入全辖各村组、社区、政府、机关、企事业单位开展明察暗访,主要就服务质量、信贷领域违规、公款消费、参与黄赌毒等情况进行调查,利剑高悬、震慑常在。

2.大力开展宣传营销,有效促进业务稳健发展

着力开展“盈春行动”开门红营销宣传活动,借助春节有利时机开展存、贷款及电子银行等业务综合营销宣传活动,为全年各项业务快速、健康发展打下坚实基础。积极组织开展“贺新春,送好礼”、“牵手服务点,惠民零距离”刷卡赠礼宣传活动,有力推动电子银行业务稳步发展。深入开展名单制精准营销。全年共建立纳税前100强企业70户,其中:有21户已在我行有存量贷款,余额2.06亿元;建立国企及公共事业类精准营销名单5户;建立专业合作社名单60户,已经发放贷款1家、金额150万元,有2户已经达成贷款意向;建立重点项目营销名单4户,已达成贷款意向1户;建立涉农龙头企业10户,已在我行有贷款企业2户,余额4600万元;建立职业农民72户,发放贷款56户,金额1100万元;建立特色产业、优势产业89户,发放贷款66户,金额1258万元。倾力支持县域小微企业发展。积极组织召开银企对接会,实现当年签约企业5户,签约金额1.5亿元;推行企业金融顾问制,抽调6名业务骨干担任金融顾问,签约服务15家企业,全年累计投放各类小微企业贷款9490万元。做优县域支柱产业信贷投放。创新推出“茶叶贷”信贷业务品种,全年累计投放茶叶类信贷资金1.5亿元。针对县域“洗脚修脚”产业,积极与县创业担保办公室开展业务合作,加大修脚产业信贷投放,全年累计发放信贷资金1.1亿元。做好个人消费贷款“家福贷”的信贷投放。止年末累计签约授信423户,授信金额10730万元,用信336户,用信额为5849万元,分别占签约授信户和授信金额的79.43%和54.51%,满足了个人客户综合信贷需求。

3.积极承担社会责任,着力推进金融脱贫攻坚

紧紧围绕贫困村、贫困户的金融需求,积极推广、做优做实“5321”金融扶贫贷款的投放。截止2018年末,累计建档贫困户31083户,建档率达到100%,摸底贫困户信贷需求10131户、43152万元,累计评级授信27185户,授信总额73013万元,评级授信面达到87.46%,全年累计投放2872户、11225万元,贷款余额达3.99亿元。机关党员干部与包联贫困村实行一对一结对帮扶,七一期间,组织开展了高考新生集体升学礼暨新民风建设表彰大会,为6名金榜题名的高考学子捐赠了6000元助学金,表彰了好婆婆、好媳妇、好孝子、致富带头人、产业大户共27人。同时,一次性捐资20万元为包联贫困村购买茶园肥料,为产业发展提供资金保障。捐资6.1万元为贫困户购买猪苗并免费发放,捐资6万元在村委会建立了“爱心超市”,给每一位贫困户免费赠送了积分卡,让贫困户不花一分钱,用积分就可在爱心超市兑换生活用品,该项工作得到了紫阳县委的充分认可和高度评价。

4.全力化解不良贷款,有效管控信贷资产风险

近年来,我行不良贷款清降形式日趋严重,新的信贷管理系统上线后,对不良贷款的管理越发严格。为全力压降不良贷款,努力完成审计中心下达的清降任务,一是成立了不良贷款清收攻坚工作领导小组和清收工作小组,领导小组具体负责制定工作计划,研究工作措施,考核工作成果;清收工作小组主要负责对全行疑难贷款的清收。二是大力开展不良贷款清收攻坚活动和劳动竞赛,组织成立4个清收督办工作组到村到户实地清收。全年累计化解处置隐形不良贷款2.8亿元,表外不良贷款累计清收554万元,年末逾期90天以上贷款与不良贷款占比控制在46.64%,较好的完成了清降控制目标任务。三是强化全员包联清收责任。将全行网点划分为四个包联片区,各领导随同分管部门负责包联片区的不良贷款清降。从柜员到董事长每人挂钩3千元到1万元不等额度的工资考核,对完不成任务的网点员工、包联部门及领导全额扣发挂钩工资。要求机关部门全体员工和领导必须下到基层网点协助清收不良贷款,每月入户清收时间不低于10天,对不良贷款清降处置工作加强日常督促指导,掌握清降情况,确保实现清降计划。三是联合司法部门开展不良贷款清收。为进一步加强我行对不良贷款的清收力度,我行联合县法院、县检察院、县公安局、县司法局在全县范围内开展清收化解农商银行不良贷款工作,印发了《关于依法清收紫阳农商银行不良贷款打击恶意逃废金融债务的通告》,在全县范围内进行广泛张贴,在紫阳电视台和广场大屏幕滚动播出,同时县法院加大不良贷款清收执行力,先后对近20余名依法起诉后执行不到位的贷户进行拘留,对不良贷款客户形成极大震慑,反响良好,有力促进了不良贷款清收效果。四是深入推进不良贷款“双向问责”,加大对新增不良贷款的问责力度,全年共对45名相关责人进行追责,涉及贷款245笔,金额2865万元。对不良贷款盘活、处置中缺乏责任担当和大局意识,错失处置良机的“不作为、慢作为、懒作为”的机构负责人和员工给予了降职降级、经济处罚、诫勉谈话和通报批评。

5.扎实开展合规建设,严肃惩治违规行为

2018年,在强监管、严监管的新常态下,全行上下主动适应,积极作为,查漏纠偏,切实抓好合规管理。一是扎实开展“合规建设深化年”活动。今年是省联社确定的“合规建设深化年”,也是银监会确定的“市场乱象”治理年,我行严格按照《深化整治银行业市场乱象工作实施方案》要求,对自查出的问题严格按照整改时限,逐项制定了问题清单、责任清单和整改台账,明确了整改责任人和工作措施,对存在的问题进行了全面整改,有力实现了合规建设从“查漏补缺”向“逐步深化”的转变。二是加大了对各项规章制度执行的检查力度,坚持依法合规管理,坚决惩处违规行为和不合规操作。今年以来,我行加大了对违规经营行为的查处频度和力度,坚决贯彻“谁审批、谁负责”,“谁调查、谁负责”,“谁决策、谁负责”,“谁管理、谁负责”的原则,靠制度管人管事、规范操作行为,有效提升了合规管理水平。三是坚持正面引导和警示教育相结合,全年组织对重点岗位人员进行培训和宣传教育285人次。8月份,聘请了上海专业讲师团队,对重点岗位人员进行了思想道德培训和合规管理培训,有效提升全员思想道德水平和合规意识。同时,组织开展了冯新柱、赖小民等典型案例的警示教育活动,以案促改,组织职工分析发案原因、社会危害以及应吸取的教训,进一步增强合规操作和防范风险的意识和能力。四是加大稽核审计工作力度。紧紧围绕合规管理要求,强化常规稽核工作,突出做好问题多发、风险隐患较大业务领域的稽核审计,确保稽核质量。同时利用省联社开发的新一代稽核审计系统和信贷管理系统等现代化科技手段从后台及时抓取违规操作对象,对发现的问题一查到底,严肃问责。建立了审计问题台帐,实行公示和逐笔销号制度,由监察室对审计发现的问题及整改情况进行全程监督,对整改不力或同质同类问题屡查屡犯的,对责任人及机构负责人进行严肃问责、顶格处罚。将审计结果及整改情况作为员工等级评定、选拔任用和绩效考核的重要依据。五是加强对合规管理和合规经营的监督检查。一方面,严格执行行务公开和信息披露制度,提高办事透明度,利用行业内部和外部双向监督来规范经营行为。另一方面,加强现场检查和非现场检查力度,有力加大了对违规违纪行为的处罚力度。截止12月末,共开展违规责任追究310人次、连带责任追究30人次。其中:降级(职)14 人次、通报批评60人次、留用察看2人次、停职1人次,罚金合计:283024元。党纪责任追究2人次,其中:党内警告处分2人次。六是严肃规范法人结构治理工作。严格按照《商业银行公司治理指引》和《章程》规定,新设立了合规管理委员会和科技信息管理委员会。重新修订了各专业委员会议事规则,对部分不符合监管规定的委员会主任委员进行了调整,明确了各专业委员会的组织架构,明晰了各专业委员会的职责分工与职责边界。全年组织召开了股东大会1次、董事会5次、监事会4次,审议了各项工作报告、财务预算方案及各项制度办法共44项议案,法人治理工作规范高效运行。

6.全力推进形象能力建设,致力改善员工工作生活环境

为有效提升我行整体形象,促进业务宣传和发展,改善全员工作生活环境,今年,我行投入了大量资金对部分基础设施落后的网点进行改造升级。一是对营业部重新进行了功能分区改造,购置了现代化的填单、叫号系统,安装了宣传拼接屏;对城关支行、西关分理处营业区域进行了重新装修;对高滩支行旧办公楼房进行拆除重建,目前已修建至第三层,预计今年上半年将正式对外营业;蒿坪支行新建办公楼报建手续已完成,即将进行公开招标投入建设。二是全力推进基层网点“五小”建设。为改善基层网点员工工作生活条件,激发员工干事创业的热情,全年共花费60余万元为全行一线员工每间宿舍购置了衣柜、床,在职工宿舍、餐厅、会议室等区域全部安装了空调。

7.着力强化新闻宣传工作力度,有效提升行业品牌知名度

全年共向中国农村金融、时代金融、陕西日报、西北信息报、陕西农村网、安康日报、安康银行业协会、紫阳政府网等中省市县各级新闻媒体投稿50余篇,对我行在服务“三农”、支持地方经济发展、奋力脱贫攻坚及推进普惠金融等方面进行了有效宣传。组织参加了紫阳县“追赶超越”登山比赛、“三八”趣味运动会,均取得优异成绩,冠名举办了“紫阳农商银行杯”干部职工羽毛球比赛、秦巴片区冬泳友谊赛,比赛活动被省、市各级媒体宣传报道,冬泳友谊赛更是得到了省委省政府的充分肯定,并在其官方网站进行了宣传,有力提升了紫阳农商银行的品牌知名度。

二、本行主要业务情况

(一)报告期末前十名贷款客户情况

单位:万元,%

序号 客户名称 年末贷款余额 占贷款 占资本净

总额比例 额比例

1 陕西省地方电力(集团)有限公司 3900.00 1.51 8.0171

2 海航现代物流集团有限公司 3756.00 1.45 7.7211

3 陕西省交通建设集团公司 3700.00 1.43 7.6060

4 紫阳县鸿源水电开发有限公司 3400.00 1.31 6.9893

5 陕西省紫阳县富硒食品有限公司 3000.00 1.16 6.1670

6 陕西安康金鑫远航实业发展有限公司 2500.00 0.97 5.1392

7 陕西省紫阳县开源实业有限责任公司 2355.00 0.91 4.8411

8 紫阳县思兰商贸有限公司 2190.00 0.85 4.5019

9 陕西省紫阳县和平茶厂 1600.00 0.62 3.2891

10 陕西省紫阳县华荣实业有限公司 1400.00 0.54 2.8779

合   计 27801.00 10.73 57.15

(二)报告期末贷款主要行业分布情况(贷款投放前五位)

                                             单位:万元,%

行        业 年末贷款余额 占贷款总额的比例

农、林、牧、渔业 142,366.32 54.99

建筑业 27,264.43 10.53

制造业 10,696.51 4.13

电力、热力、燃气及水的生产和供应业 8,876.00 3.43

采矿业 3,049.76 1.18

合      计 192253.02 74.26

(三)报告期末贷款五级分类情况及贷款、风险资产损损失准备的计提情况                          单位:万元,%

贷款 金额 贷款损失专项

准备提取比例 实际提取贷款

损失专项准备金额

正常类 235609.11 2 9213.67

关注类 15276 3 458.28

次级类 2956.52 30 886.96

可疑类 5031.01 60 3018.61

损失类 0.47 100 0.47

合计 258873.11 -- 13577.99

报告期末,实际提取贷款损失准备13577.99万元,贷款损失准备覆盖率169.98%。

(四)报告期内抵债资产余额0万元。

(五)不良资产情况

1、报告期末不良资产包括不良贷款和不良非信贷资产两类,具体是:

⑴不良贷款

截至报告期末,不良贷款余额7988万元,占比3.09%,占比较上年上升0.9个百分点。

⑵非信贷资产

截至报告期末,不良非信贷资产1034.98万元,均为逾期应收利息。

2、解决不良资产采取的措施是:

近年来,紫阳农商银行加大清非攻坚力度、盘活处置不良贷款工作中采取了经济的、法律的、行政的措施以及加大风险拨备提取等一系列行之有效的办法,取得了较好的效果。但是清收处置不良资产依然任重道远。首先,本行继续建立信用社大户大额贷款监测制度,锁定各社前10户大额不良贷款落实清收处置措施和责任,加大对大额不良贷款的监测和监控力度。其次是树立经营不良资产意识。按照“十先十后”的方法和手段加大不良贷款处置力度。即先易后难、先近后远、先点后面、先实后虚、先内后外、先上后下、先奖后罚、先本后息、先谈后诉、先减后免的办法,科学处置不良资产。第三是规范不良资产处置行为。对不良资产继续实行悬偿、重组、打包等办法进行清收,但采取这些方法措施必须公开、透明,逐步规范不良资产的处置程序和操作行为,提高不良资产处置效率、效益和透明度,防止“暗箱操作”损害本行利益,确保合规处置。第四是继续加大风险拨备提取和呆坏账核销处置工作。第五是进一步加大不良资产处置的考核力度,总行风险管理部重新制定完善清收处置不良贷款奖励办法,特别是对以现金收回的大额不良资产,予以重奖。

(七)报告期末表外项目中无可能对财务状况和经营成果造成影响情况,已全部落实担保措施情况,无明显风险。

三、关联交易情况

报告期内,关联交易6户6笔,授信余额5680.4万元。

                                                    单位:万元

客户名称 与本行的关系 报告期末授信余额 五级分类形态

紫阳县鸿源水电开发有限公司 法人股东 3400 正常

陕西省华荣实业有限公司 法人股东 1400 正常

陕西紫阳春富硒茶业有限公司 法人股东 600 正常

甘体忠 本行职工 180.4 正常

陈明明 本行职工 50 正常

邢露 本行职工 50 正常

合 计 5680.4

四、本行面临的各种风险及相应的对策

(一)信用风险状况的说明

本行信用风险主要来源于部分频繁自然灾害影响的个人类客户和公司类贷款业务活动。

本行认真贯彻宏观调控政策,坚决实施信贷结构调整。按月实时监控信贷总量,对各经营机构的计划执行情况进行经济资本考核;全面推进和进一步规范信用评级,完善授信管理办法,对现有存量授信客户进行风险分析和评估,对有不良贷款、有潜在风险问题的客户实施清退、压缩。

按照授信全流程精细化管理要求,建立健全统一授信额度管理制度、客户风险评级制度、贷款质量监控制额度和贷款风险预警体系,重点加强授信总额管理、贷前调查管理、贷时审查管理、贷款协议管理、贷款使用管理和贷款发放后管理,并确立监管和责任追究机制;按照银监会出台的固贷、项目融资、流贷和个贷管理办法,本行在银监会办法和省联社办法框架内严格落实固贷、项目融资、流贷和个贷实施细则和操作规程;

以防控信贷风险为中心,严格控制不良贷款。建立贷款五级分类动态监测、检查、考核机制,提高贷款风险分类准确性、控制分类偏离度,根据风险资产状况按规定足额计提资产损失准备;对存量不良贷款下达年度清收化解计划,并对方案执行情况进行跟踪,加强不良贷款清收;加大了对历史遗留的、难以收回的不良资产核销力度,报告期末本行不良贷款绝对额和比例均实现双降。

完善信用风险管理组织体系,实现合规稳健经营。授信审查委员实行“专业审查、集体审议、独立表决”的审议决策方式,提高授信决策的专业水平和工作效率;风险管理委员会全面把控信贷资产质量,审议不良金融资产处置方案;业务部门根据产业政策作好信贷投向的引导,坚持本行的市场定位和发展战略;授信评审部门负责信贷制度的规定,授信业务的审批和贷后检查等工作;风险管理部门负责信贷资产风险分类、风险预警和监测不良资产处置等。

由于本行贷款主要客户群体为农户、个体工商户及小微企业,对信贷客户的信用等级评定难度相对较大,评定的科学性和准确性有待进一步提高。

(二)流动性风险状况的说明

截止2018年末,本行流动性比例84.97%,流动性缺口率80.92%,核心负债依存度80.99%,人民币超额备付率2.92%,优质流动性资产充足率为153.9%,流动性保持较高的水平。

在流动性风险防控方面,我行制定了《流动性风险管理办法》和《流动性风险应急预案》,明确了总行风险部门、业务部门为流动性风险防控的责任部门,按旬监测分析流动性状况,制定本行流动性风险管理策略、政策、程序,负责对流动性风险的管理,执行有关流动性风险管理的内部控制制度,负责审慎评估自身流动性风险水平及管理状况,及时汇报流动性风险的重大变化或潜在转变,大力调整资产负债结构,加强资金头寸调控,有效配置资产负债期限结构、最大限度地降低因流动性不足而产生的支付风险及突发事件带来的影响,维护广大客户的利益,促进业务稳健发展。

(三)市场风险状况的说明

报告期内本行没有开展外汇业务和其他金融衍生品交易。

本行债券购买形式是通过经严格选择的资信程度高的一级承销商,投标、中标后的签约与款项的划付等过程都严格遵守相关规定,投资品种仅限于风险较低的国债、金融债、央行票据。债券回购交易流程规范,交易双方都有主协议的约束,回购资金也通过专门的交易账户进行清算,风险相对较低。

(四)操作风险状况的说明

报告期内,本行十分重视操作风险控制,内部控制环境有了较大改善。

本行制度建设进一步深化,内控制度体系更加健全。完善了控制度流程体系、内部风险管理体系、内岗位职责体系和内审监督制约体系,员工充分了解自己工作岗位应遵守的制度、流程与履行的职责,管理人员按程序实施科学民主决策,员工业务操作中后手对前手有监督制约,本行设立了风险管理部门和稽核内审部门,内审部门按辖内网点5:1的比例配备专职稽核审计人员,着力提升内审稽核工作的针对性、有效性、规范性和独立性,把所有业务、权利、责任、流程都置于有效监督制约之下,体现制度、流程、职责的“钢性”约束力,做到了靠制度管人,按流程规范,按职责履职。明确本行操作风险的整体框架、运行机制、报告程序。对各业务环节提示风险,引导员工规范操作行为,防范各类操作风险和违规违纪违法案件的发生并做到常抓不懈。

(五)合规风险状况的说明

一是基本建立了法律风险管理组织架构和流程控制,由专业法律顾问以提前介入的方式,直接参与到重大、复杂的业务事项的谈判、协商或研究处理工作,成为新业务以及传统业务创新过程中的必要参与者。定期对格式文本进行系统性修订,对经营管理中非格式文本实行事前审查制度,对公司对外签订的合同协议严格把关。开展新法律法规的培训,提高员工的法律意识;二是建立了内部合规经营季度分析会议制度、经营管理层履职评价制度、违规经营连带责任追究制度,行务公开制度,定期组织开展辖内经营网点常规序时稽核、专项稽核检查和经济责任审计,并对形成较大风险的违规经营行为提出整改意见,实施责任追究和问责处罚,跟踪监督落实整改,绝违了违规经营行为。三是建立了风险预警系统、会计事后监督中心,加强了合规经营的事前、事中和事后监督,有效防控了重大风险和经济案件发生,实现了稳健发展。

五、本行内部控制制度的健全性、合理性及有效性

(一)内部控制的组织体系

本本行董事会和监事会高度重视内部控制建设,在董事会会议、监事会会议、相关委员会会议以及各项风险管理调研中,通过审核全行风险报告、审阅管理层经营情况报告及相关制度、听取内部审计部门工作汇报、同业经验交流等多种方式,全面掌握本行内部控制状况并研究有关问题,向管理层提出指导性意见。

本行管理层认真落实董事会和监事会关于内部控制管理的各项意见以及相关工作计划,全面加强风险管理和财务管理,不断强化内部控制制度的健全和执行力度,有效构建起教育、预警、防范、奖惩相结合的内部控制机制。

本行内部审计部门在董事会领导下,独立、客观地开展监督、评价和咨询活动。

(二)内部控制的制度体系

本行根据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行内部控制指引》等法律法规和监管规章的要求,以防范风险和审慎经营为宗旨,在信贷业务、资金业务、财会管理、人力资源、内部审计、纪检监察和安全保卫等方面,已逐步建立起一套较为科学、严密的内部控制制度体系,基本覆盖到本行的各项业务过程和操作环节,基本覆盖了现有的管理部门和营业机构,切实做到了业务发展、内控先行。

(三)内部控制的评价体系

本行监事会、风险管理部门和稽核审计部门负责对内部控制制度的建设和执行情况进行评价,并督促分支机构和业务部门根据国家法律规定、本行组织结构、经营状况和市场环境变化等进行修订和完善。

六、报告期内投资情况

报告期末本行入股省联社投资余额30万元,较上年无增减变化;入股陕西省白水县农村信用合作联社1200万元,较上年度股权投资未发生变化。

七、财务状况、经营成果

                                            单位:万元、%

项目 报告期末 增长幅度

总资产 614,179.78 13.59

总负债 568,742.37 13.50

所有者权益 45,437.42 14.75

主营业务利润 11,108.99 20.98

净利润 7,012.08 16.93

八、本行对会计师事务所出具的审计报告无异议。

九、2019年本行业务经营目标。

2019年本行业务经营目标为:各项存款净增6.0亿元;各项贷款净增2.3亿元;表内外不良贷款净降2700万元,其中表内不良贷款清降1500万元、表外不良贷款收回1200万元;手机银行业务网上银行业务签约10000户;非柜面占比达到65%;电子客户有效占比达到20.2%;实现业务收入33550万元,账面利润7907万元,经营利润9907万元。实现全年无经济案件,安全经营无事故。

围绕上述目标任务,2019年本行将着重做好以下工作: 一是坚决抓好基层党建工作。通过近年来开展抓党建、促发展,党组织在我行工作发展中起到了一定的助推作用,但效果还不明显,抓党建的形式化比较严重,基层支部没有严格坚持“三会一课”制度,没有认真落实“一岗双责”和党建工作责任制,党员没有发挥出应有的作用。强化责任担当,推进基层一线党组织设置和活动方式创新,推进党支部规范化建设,切实肩负起教育管理党员的职责,把党的领导和从严管党治行的要求延伸到基层一线和每一位党员,推动形成基层党建工作整体升级、全面加强的格局;二是全面夯实评农户、个体工商户以及小微企业评级授信工作。一基层营业网点要以“双基联动”工作站为依托,扎实开展农户及个体工商户评级授信工作,坚持做到调查一个村、录入一个村、评定一个村、公示一个村、发证一个村。每个工作站辖内有效农户经济档案建档率必须达到100%,评级授信率达到100%,农户小额信用贷款用信率达到80%以上,有效个体工商户建档面和评级授信面必须达到100%,总行营业部有效个体工商户建档面必须达到100%,评级授信面必须达到100%。总行营业部要严格按照《陕西省农村合作金融机构法人客户信用风险控制办法》(试行)和《陕西省农村合作金融机构法人客户信用风险管理指引》规定要求,对全县所有法人客户要进行全面调查摸底,对经营效益较好、发展有前景、生产经营符合国家产业政策的企业,积极做好金融服务和争取工作,无论客户当前是否有贷款需求,都应积极争取,做到应评尽评,今年全县企业评级授信必须在去年的基础上增加8户,新增用信力争增加5户以上;三全力抓好实体贷款营销一是持续做好精准营销工作。各机构要迅速建立2019年精准营销名单,对省市县重点项目、纳税前100户大户、农业产业化龙头企业、新型主体、特色和优势产业客户、职业农民等优质客户,抓好主动营销,及时建立经济档案,做好业务调研,千方百计发现信贷需求、培育信贷需求,创造贷款机会。乡镇网点客户经理要对各自所包片的村或社区建立精准营销名单,主要对村上的村组干部、知名人士、种养殖大户、个体经营者、外出创业者等,无论是欠贷款的,还是不欠贷款的都要逐户建立营销花名,逐村建立信贷营销微信群,经常性的在群里发布我行的金融服务信息和各项信贷政策;二是加大家福贷贷款营销力度。各机构积极开展网格化营销,加大以教师、医生、公务员等行政事业单位员工为主的家福贷贷款投放力度,力促贷款增长取得新突破;三是积极推广“茶叶贷”特色信贷产品营销力度。随着国家深入落实新发展理念,积极推进农业供给侧改革,紫阳茶叶产业也进入了创新发展的关键阶段,作为全县经济发展的支柱产业,各机构一定要高度重视,大力营销“茶叶贷”,采用精准营销模式,建立辖区内从事茶叶生产、加工、销售等有关的精准营销名单,全力做好茶农、茶企、茶商的信贷扶持工作;四是积极支持乡村振兴战略。各要立足市场定位,坚守“三农”阵地。要紧紧围绕农业农村经济发展大局,充分发挥好我们在“三农”市场上的比较优势,始终把信贷支持重点放在为“三农”提供金融服务上。主动加强与政府部门的沟通,及时了解当地产业发展规划,主动介入优质贷款项目,从支持地方基础建设、新型城镇化建设、农业现代化建设、美丽乡村建设等方面入手,大力实施精准营销,实现与当地经济的良性互动;五是加速推进电子银行业务提质增效。各机构要将电子银行业务推广工作作为新时期服务客户、创新收益、占领市场的重要手段,加大电子银行新业务的推广力度。加大宣传力度。一是要牢牢把握“春节”前后城乡居民返乡、商铺交易旺盛的有利时机,抓好电子银行渠道推广工作,利用网点分布广、客户基础坚实的优势大力宣传和推广数字银行、聚合二维码、微信银行、快捷支付签约等业务,同时加大数字银行回迁激活力度,做好柜面分流,提高自助设备使用率,稳步提升移动支付市场占有率(非柜面占比)。二是加快智能POS终端更换,提高传统收单业务受理能力。三是严格落实商户巡查制度,对管辖商户进行全面巡查和辅导培训,将商户动态管理制度落到实处,并做好相关记录。四是继续做好磁条卡换卡工作,加快推进社保卡、居民健康卡制卡、发卡、激活工作进度,充分发挥社保卡、居民健康卡使用效用。

十、本次利润分配预案

经中天银会计师事务所有限责任公司陕西分所审计确认,2018年陕西紫阳农村商业银行股份有限公司税后利润7012.08万元,根据《章程》规定提交董事会审议,按净利润的10%提取法定盈余公积金701.21万元,按净利润25.73%提取任意盈余公积1804.35万元,按38.6%提取一般准备2706.53万元。按净利润的25.67%提取应付股利1800万元。

十一、本报告期无其他需要披露的事项。

第六节  监事会报告

2018年,本行监事会紧紧围绕股东代表大会确定的工作思路和工作重点,在董事会、经营层和广大股东的支持下,认真履行本行章程赋予的职责,关注本行经营管理活动,为维护股东、员工和本行的利益发挥了较好的监督作用。

一、监事会工作情况

(一)报告期内监事会共召开4次会议。一是按照《农商行章程》的规定及监事会议事内容,向股东代表大会报告工作;本行监事会派员列席参加董事会会议。

(二)报告期内监事会监督经营管理层的经营管理活动,指导内部审计稽核工作,列席董事会会议,监督决策层、经营管理层开展合规经营。2018年本行召开董事会会议监事会均派人列席会议;进一步完善监督管理制度办法,确保监督检查工作的顺利开展

二、监事会就有关事项发表的独立意见

(一)总行依法经营情况

报告期内,本行决策程序合法有效,运作符合《商业银行法》、《商业银行内部控制指引》和本行《章程》及有关法律法规,未发现有本行董事、高级管理层违反法律法规、本行《章程》或损害本行及股东利益的行为。

(二)财务成果的真实性

报告期内,资产质量不断提高,不良贷款保持在较低水平。2018年度财务报告已经中天银会计师事务所有限责任公司陕西分所审计,并出具了无保留意见的审计报告。财务报告真实、客观地反映了我行的财务状况和经营成果。

(三)内部控制制度情况

报告期内,本行根据业务发展的需要和风险防范的要求,对原有内控管理制度逐一进行了梳理,内控制度进一步完善,但仍需提高。

(四)股东代表大会决议执行情况

报告期内,监事会成员列席了每次召开的本行股东代表大会会议和董事会,对提交股东代表大会审议的各项报告和提案内容没有异议。监事会对股东代表大会的决议执行情况进行了监督,认为董事会认真履行了股东大会的有关决议。


第七节  财务会计报告

一、审计报告

我们审计了后附的紫阳农商银行财务报表,包括2018年12月31日的资产负债表、2018年度利润表、利润及利润分配表、损益表、所有者权益变动表、业务状况表、固定资产状况表、表外科目表及会计报表附注。

一、管理层对财务报表的责任

编制和公允列报财务报表是贵行管理层的责任,这种责任包括:⑴按照企业会计准则的规定编制财务报表,并使其实现公允反映;⑵设计、执行和维护必要的内部控制,以使财务报表不存在由于舞弊或错误而导致的重大错报。

二、注册会计师的责任

我们的责任是在执行审计工作的基础上对财务报表发表审计意见。我们按照中国注册会计师审计准则的规定执行了审计工作。中国注册会计师审计准则要求我们遵守中国注册会计师职业道德守则,计划和执行审计工作以对财务报表是否存在重大错报获取合理保证。

审计工作涉及实施审计程序,以获取有关财务报表金额和披露的审计证据。选择的审计程序取决于注册会计师的判断,包括对由于舞弊或错误导致的财务报表重大错报风险的评估。在进行风险评估时,我们考虑与财务报表编制相关的内部控制,以设计恰当的审计程序,但目的并非对内部控制的有效性发表意见。审计工作还包括评价管理层选用会计政策恰当性和作出会计估计的合理性,以及评价财务报表的总体列报。

我们相信,我们获取的审计证据是充分、适当的,为发表审计意见提供了基础。

三、审计意见

我们认为:贵行财务报表在所有重大方面按照企业会计准则的规定编制,公允的反映了陕西紫阳农村商业银行股份有限公司2018年12月31日的财务状况表及2018年度经营成果、现金流量、权益变动情况。


中天银会计师事务所有限责任公司陕西分所

             中国注册会计师  匡英琳

                         中国注册会计师  胡新魁


                          二O一九年二月二十四日


二、会计报表

(一)资产负债表

紫阳农商银行资产负债表

                                                    单位:元

资     产 行次 期初数 期末数

资  产:

现金及存放中央银行款项 1 964,952,278.10 780,607,266.74

贵金属 2 0.00 0.00

存放联行款项 3 0.00 372.01

存放同业款项 4 850,789,453.54 1,039,764,760.17

拆出资金 5 0.00 0.00

交易性金融资产 6 0.00 0.00

衍生金融资产 7 0.00 0.00

买入返售金融资产 8 0.00 0.00

应收款项类金融资产 9 0.00 0.00

应收利息 10 2,276,479.41 42,971,404.30

应收股利 11 0.00 0.00

其他应收款 12 513,496.60 340,030.05

发放贷款和垫款 13 2,469,915,837.63 2,452,951,171.43

可供出售金融资产 14 0.00 0.00

持有至到期投资 15 1,057,371,299.21 1,759,670,548.48

长期股权投资 16 12,120,000.00 12,120,000.00

投资性房地产 17 0.00 0.00

固定资产 18 40,389,249.57 50,526,819.28

在建工程 19 7,779,425.16 1,260,751.34

固定资产清理 20 0.00 0.00

无形资产 21 0.00 0.00

长期待摊费用 22 928,767.75 1,584,713.26

抵债资产 23 0.00 0.00

递延所得税资产 24 0.00 0.00

待处理财产损溢 25 0.00 0.00

其他资产 26 0.00 0.00

27

28

资产总计 29 5,407,036,286.97 6,141,797,837.06

负债及所有者权益 行次 期初数 期末数

负  债:

向中央银行借款 30 250,000,000.00 400,000,000.00

联行存放款项 31 5,001.00 0.00

同业及其他金融机构存放款 32 1,099,575.48 321,044.31

拆入资金 33 0.00 0.00

交易性金融负债 34 0.00 0.00

衍生金融负债 35 0.00 0.00

卖出回购金融资产款 36 0.00 0.00

吸收存款 37 4,580,051,412.42 5,073,633,254.84

应付职工薪酬 38 0.00 0.00

应交税费 39 7,693,725.82 19,300,045.36

应付利息 40 112,200,077.49 135,390,743.66

应付股利 41 17,300,000.00 18,500,000.00

其他应付款 42 36,521,638.46 34,125,366.58

预计负债 43 0.00 0.00

应付债券 44 0.00 0.00

递延所得税负债 45 0.00 0.00

其他负债 46 6,212,131.35 6,153,207.66

负债总计 47 5,011,083,562.02 5,687,423,662.41

所有者权益: 48

实收资本(股本) 49 120,000,000.00 120,000,000.00

其中:法人股股本 50 42,000,000.00 42,000,000.00

     自然人股股本 51 78,000,000.00 78,000,000.00

资本公积 52 7,000,000.00 7,000,000.00

减:库存股 53 0.00 0.00

盈余公积 54 40,936,611.29 65,992,202.15

一般风险准备 55 228,016,113.66 261,381,972.50

未分配利润 56 0.00 0.00

所有者权益合计 57 395,952,724.95 454,374,174.65

负债及所有者权益总计 58 5,407,036,286.97 6,141,797,837.06

(二)损益表

紫阳农商银行损益表

                                 单位:元

行次        项目名称         本年数 上年数

1 一、营业收入 380,637,674.72 303,849,138.54

2 6011利息收入 263,116,968.38 203,841,410.45

3 1.农户贷款利息收入 235,658,140.36 177,669,193.40

4 2.农村经济组织贷款利息收入 0.00 0.00

5 3.农村企业贷款利息收入 21,349,871.64 22,325,482.89

6 4.非农贷款利息收入 6,095,219.64 3,817,656.85

7 5.信用卡透支利息收入 13,736.74 20,429.72

8 6.贴现利息收入 0.00 0.00

9 7.贸易融资利息收入 0.00 0.00

10 8.垫款利息收入 0.00 0.00

11 9.已减值贷款利息收入 0.00 0.00

12 10.其他利息收入 0.00 8,647.59

13 6012金融机构往来收入 51,675,161.82 86,891,819.90

14 1.存放中央银行款项利息收入 10,040,946.30 9,208,153.26

15 2.存放同业款项利息收入 30,621,330.56 13,289,608.36

16 3.存放系统内款项利息收入 8,060,813.76 63,030,058.28

17 4.拆放同业款项利息收入 0.00 0.00

18 5.拆放系统内款项利息收入 0.00 0.00

19 6.存出保证金利息收入 0.00 0.00

20 7.买入返售金融资产利息收入 0.00 0.00

21 8.转贴现利息收入 2,952,071.20 1,364,000.00

22 9.其他金融机构往来收入 0.00 0.00

23 6021手续费及佣金收入 2,408,547.83 2,831,293.94

24 1.银行卡业务手续费收入 62,531.91 38,539.89

25 2.结算业务手续费收入 1,503,932.05 1,679,215.70

26 3.外汇业务手续费收入 0.00 0.00

27 4.代理业务手续费收入 615,384.19 832,175.91

28 5.担保业务手续费收入 0.00 0.00

29 6.委托业务手续费收入 25,860.32 73,632.62

30 7.账户管理费收入 0.00 0.00

31 8.理财产品手续费收入 0.00 0.00

32 9.电子银行业务手续费收入 0.00 0.00

33 10.其他手续费及佣金收入 200,839.36 207,729.82

34 6051其他业务收入 0.00 6,680.00

35 1.固定资产出租收入 0.00 0.00

36 2.无形资产出租收入 0.00 0.00

37 3.抵债资产出租收入 0.00 0.00

38 4.投资性房地产出租收入 0.00 0.00

39 5.投资性房地产处置收入 0.00 0.00

40 6.代保管业务、咨询业务收入 0.00 0.00

41 8.其他业务收入 0.00 6,680.00

42 6061汇兑损益 0.00 0.00

43 1.外汇买卖损益 0.00 0.00

44 2.外币折算汇兑损益 0.00 0.00

45 3.其他汇兑损益 0.00 0.00

46 6101公允价值变动损益 0.00 0.00

47 1.交易性金融资产公允价值变动损益 0.00 0.00

48 2.衍生金融工具公允价值变动损益 0.00 0.00

49 3.交易性金融负债公允价值变动损益 0.00 0.00

50 4.投资性房地产公允价值变动损益 0.00 0.00

51 5.其他公允价值变动损益 0.00 0.00

52 6111投资收益 63,436,996.69 10,277,934.25

53 1.债券利息收入 62,039,701.20 9,233,619.21

54 2.投资买卖差价 0.00 0.00

55 3.股利收入 270,000.00 270,000.00

56 4.理财产品投资收益 1,127,295.49 774,315.04

57 5.信托产品投资收益 0.00 0.00

58 6.定向资管投资收益 0.00 0.00

59 7.其他投资收益 0.00 0.00

60 二、营业支出 269,547,754.28 212,020,470.43

61 6411利息支出 95,823,145.35 86,442,024.59

62 1.单位活期存款利息支出 2,430,370.74 2,331,196.49

63 2.单位定期存款利息支出 11,476,264.17 16,179,057.04

64 3.个人活期存款利息支出 4,610,742.08 3,627,429.07

65 4.个人定期存款利息支出 74,161,727.34 60,832,180.76

66 5.财政性存款利息支出 24,859.08 21,562.38

67 6.保证金存款利息支出 34,411.32 34,289.48

68 7.发行债券利息支出 0.00 0.00

69 8.理财资金存款利息支出 0.00 0.00

70 9.其他利息支出 3,084,770.62 3,416,309.37

71 6412金融机构往来支出 4,532,311.62 4,391,359.69

72 1.向中央银行借款利息支出 4,518,402.79 3,512,152.79

73 2.同业存放款项利息支出 13,908.83 7,762.45

74 3.系统内存放款项利息支出 0.00 0.00

75 4.同业拆入款项利息支出 0.00 0.00

76 5.系统内拆入款项利息支出 0.00 86,111.11

77 6.卖出回购金融资产款利息支出 0.00 0.00

78 7.转(再)贴现利息支出 0.00 785,333.34

79 8.其他金融机构往来支出 0.00 0.00

80 6421手续费及佣金支出 1,166,759.07 684,541.10

81 1.银行卡业务手续费支出 175,557.44 183,085.84

82 2.结算业务手续费支出 97,034.62 143,238.62

83 3.外汇业务手续费支出 0.00 0.00

84 4.代理业务手续费支出 764,850.63 0.00

85 5.委托业务手续费支出 0.00 0.00

86 6.收贷手续费支出 0.00 0.00

87 7.理财产品手续费支出 0.00 0.00

88 8.电子银行业务手续费支出 65.88 0.00

89 9.其他手续费支出 129,250.50 358,216.64

90 6601业务及管理费 96,216,469.19 80,701,726.47

91 1.业务宣传费 761,972.80 892,229.00

92 2.广告费 72,200.00 3,400.00

93 3.印刷费 621,417.67 854,703.79

94 4.业务招待费 491,764.48 537,807.66

95 5.电子设备运转费 4,526,639.07 3,414,662.35

96 6.钞币运送费 426,000.00 422,800.00

97 7.安全保卫费 452,072.00 1,633,341.50

98 8.保险费 22,544.49 23,719.45

99 9.邮电费 368,676.70 737,322.34

100 10.诉讼费 4,106.50 0.00

101 11.公证费 0.00 0.00

102 12.咨询费 34,086.00 53,206.00

103 13.审计费 277,000.00 75,000.00

104 14.监管费 0.00 0.00

105 15.技术转让费 0.00 0.00

106 16.研究开发费 0.00 0.00

107 17.外事费 0.00 0.00

108 18.公杂费 196,233.87 289,976.70

109 19.差旅费 240,202.20 1,299,539.10

110 20.水电费 837,771.49 773,958.74

111 21.会议费 98,305.80 204,454.00

112 22.绿化费 11,360.00 26,373.00

行次        项目名称         本年数 上年数

113 23.理(董)事会费 44,700.00 61,200.00

114 24.会费 79,167.00 55,000.00

115 25.税费 0.00 0.00

116 26.交通工具耗用费 113,713.25 181,191.75

117 27.开办费 0.00 0.00

118 28.服务费 1,520,000.00 1,830,000.00

119 29.物业费 103,222.40 88,238.30

120 30.职工工资 50,130,676.03 35,660,961.93

121 31.短期合同工工资 1,265,202.76 1,181,465.42

122 32.职工福利费 2,652,683.63 1,823,862.50

123 33.职工教育经费 237,091.32 413,869.68

124 34.工会经费 1,027,917.57 736,848.55

125 35.基本养老保险金 7,388,485.45 6,989,00