2019年11月19日 14时29分 星期二

你当前位置: 首页 > 银行动态 > 公示公告

陕西紫阳农村商业银行股份有限公司2018年年度报告(1-3)

时间:2019-03-26

126 36.基本医疗保险金 821,498.81 731,659.00

127 37.工伤保险金 58,873.72 51,902.00

128 38.生育保险金 44,155.22 25,959.00

129 39.失业保险金 66,983.16 60,555.16

130 40.补充养老保险金 2,956,902.85 2,910,921.73

131 41.补充医疗保险金 1,875,153.53 1,776,051.93

132 42.派遣人员劳务费 1,783,770.92 1,298,651.22

133 43.股份支付 0.00 0.00

134 44.辞退福利 0.00 0.00

135 45.非货币性福利 0.00 0.00

136 46.住房公积金 3,565,874.00 3,755,520.00

137 47.住房补贴 0.00 0.00

138 48.劳动保护费 999,990.60 1,015,366.00

139 49.取暖及降温费 659,790.00 673,240.00

140 50.租赁费 121,921.24 156,800.00

141 51.修理费 819,673.10 657,691.37

142 52.低值易耗品摊销 1,426,892.40 379,029.80

143 53.长期待摊费用摊销 495,888.78 186,852.80

144 54.无形资产摊销 0.00 0.00

145 55.固定资产折旧费 5,449,472.20 5,323,202.39

146 56.存款保险费 819,943.18 674,972.57

147 57.进项税额转出 0.00 0.00

148 57.其他费用 244,473.00 759,212.00

149 6602其他业务支出 4,580,000.00 3,948,558.00

150 1.租出固定资产折旧费 0.00 0.00

151 2.租出无形资产摊销 0.00 0.00

152 3.抵债资产保管及维修费用 0.00 0.00

153 4.租出资产维修费 0.00 0.00

154 5.投资性房地产维修费 0.00 0.00

155 6.投资性房地产折旧及摊销 0.00 0.00

156 7.投资性房地产处置成本 0.00 0.00

157 8.存款风险统筹金 4,580,000.00 3,790,000.00

158 9.其他业务支出 0.00 158,558.00

159 6403税金及附加 712,619.05 852,260.58

160 1.营业税 0.00 0.00

161 2.城市维护建设税 60,503.30 152,789.22

162 3.教育费附加 60,503.28 152,789.22

163 4.其他税金 591,612.47 546,682.14

164 6701资产减值损失 66,516,450.00 35,000,000.00

165 1.存放同业坏账损失 7,000,000.00 2,000,000.00

166 2.拆出资金减值损失 0.00 0.00

167 3.存出保证金减值损失 0.00 0.00

168 4.其他应收利息坏账损失 11,250.00 0.00

169 5.其他应收款坏账损失 5,200.00 0.00

170 6.贷款减值损失 45,000,000.00 29,500,000.00

171 7.可供出售金融资产减值损失 0.00 0.00

172 8.持有至到期投资减值损失 14,500,000.00 3,500,000.00

173 9.买入返售金融资产减值损失 0.00 0.00

174 10.长期股权投资减值损失 0.00 0.00

175 11.投资性房地产减值损失 0.00 0.00

176 12.固定资产减值损失 0.00 0.00

177 13.在建工程减值损失 0.00 0.00

178 14.无形资产减值损失 0.00 0.00

179 15.抵债资产减值损失 0.00 0.00

180 16.贵金属跌价损失 0.00 0.00

181 17.其他资产减值损失 0.00 0.00

182 三、营业利润(净亏损以“-”号填列) 111,089,920.44 91,828,668.11

183 加:6301营业外收入 1,464,358.20 972,940.75

184 1.非流动资产处置利得 0.00 732,301.53

185 2.非货币性资产交换利得 0.00 0.00

186 3.债务重组利得 0.00 0.00

187 4.政府补助 0.00 0.00

188 5.盘盈利得 0.00 0.00

189 6.捐赠利得 0.00 0.00

190 7.抵债资产处置收入 0.00 0.00

191 8.系统运行维护费收入 0.00 0.00

192 9.久悬未取款项收入 3,108.45 1,608.99

193 10.罚没款收入 276,524.00 156,375.00

194 11.服务费收入 0.00 0.00

195 12.其他营业外收入 1,184,725.75 82,655.23

196 减:6711营业外支出 1,308,094.58 2,115,886.14

197 1.非流动资产处置损失 0.00 95,900.05

198 2.非货币性资产交换损失 0.00 0.00

199 3.债务重组损失 0.00 0.00

200 4.公益性捐赠支出 500,292.80 238,021.45

201 5.非常损失 0.00 0.00

202 6.盘亏损失 0.00 0.00

203 7.抵债资产处置损失 0.00 0.00

204 8.赞助支出 59,972.00 42,460.00

205 9.行政事业性收费和政府基金 392,170.87 1,361,978.12

206 10.久悬未取款项支出 14,806.95 15,199.50

207 11.罚没款支出 241,623.38 206,699.69

208 12.赔偿及违约支出 73,528.58 89,000.00

209 13.未清退股金支取 25,700.00 62,240.00

210 13.其他营业外支出 0.00 4,387.33

211 四、利润总额(净亏损以“-”号填列) 111,246,184.06 90,685,722.72

212 减、6801所得税费用 41,125,334.36 30,718,502.84

213 1.当期所得税费用 41,125,334.36 30,499,593.45

214 2.递延所得税费用 0.00 0.00

215 3.调整以前年度所得税 0.00 218,909.39

216 五、净利润(净亏损以“-”号填列) 70,120,849.70 59,967,219.88

217 盈余社数(个) 1. 1.

218 盈余金额 111,246,184.06 90,685,722.72

219 亏损社数(个) 0 0

220 亏损金额 0.00 0.00

(三)所有者权益变动表

科     目 期初数 期末数

股本金 12000.00 12000.00

资本公积 700.00 700.00

盈余公积 4093.66 6599.22

一般准备 22801.61 26138.20

利润分配 0.00 0.00

                                    单位:万元

三、会计报表附注

(一)详见前述中天银陕审字(2019)第030号《审计报告》。

(二)资产负债表日后事项

可供股东分配的利润共计1800万元,经本行第一届董事会第十八次会议表决并提交本行第一届股东大会第九次会议审议表决通过,本年度按2018年末股本金15%比例(税前)派现。

(三)资本充足状况

                             单位:万元、%

项     目 年末数 年初数

核心一级资本净额 45,437.42 39,595.27

一级资本净额 45,437.42 39,595.27

资本净额 486,45.85 42,460.20

会计报表主要项目注释

1、现金及存放中央银行款项

                                                                单位:元

项    目 年末数 年初数

现金 33,780,250.92 54,323,805.79

其中:人民币 33,780,250.92 54,323,805.79

存放中央银行法定存款准备金 619,280,371.31 561,409,189.86

存放中央银行财政性存款准备金 13,119,000.00 3,942,000.00

存放中央银行超额存款准备金 114,427,644.51 345,277,282.45

合计 780,607,266.74 964,952,278.10


2、存放同业及其他金融机构款项

单位:元

项    目 年末数 年初数

存放同业款项 800,000,000.00 510,000,000.00

存放系统内款项 248,764,760.17 342,789,453.54

减:坏账准备 9,000,000.00 2,000,000.00

合计 1,039,764,760.17 850,789,453.54


3、应收利息

单位:元

项    目 年末数 年初数

账面余额 比例 账面余额 比例

发放贷款及垫款 38,548,989.81 89.68% 409,784.97 18.00%

持有到期债权 849,156.18 1.98% 0.00

存放同业款项 3,543,258.31 8.24% 1,591,694.44 69.92%

存放系统内款项 41,250.00 0.10% 275,000.00 12.08%

减:坏账准备 11,250.00 0.00

合计 42,971,404.30 100.00% 2,276,479.41 100.00%


4、贷款和垫款按贷款性质分类情况

单位:元

类    别 年末数 年初数

农户贷款 2,176,410,133.15 2,237,988,359.75

农村经济组织贷款 0.00 43,300.00

农村企业贷款 256,525,265.52 272,128,752.13

非农贷款 155,733,354.62 92,382,125.89

信用卡透支 56,596.15 2,560,908.89

垫款 5,734.35 33,500.00

贷款和垫款总额 2,588,731,083.79 2,605,136,946.66

减:贷款损失准备 135,779,912.36 135,221,109.03

贷款和垫款净额 2,452,951,171.43 2,469,915,837.63


5、按贷款期限情况

单位:元

类    别 年末数 年初数

短期贷款 722,554,424.05 547,826,504.66

中期贷款 1,625,956,925.00 1,864,630,935.00

长期贷款 240,219,734.74 192,679,507.00

贷款和垫款总额 2,588,731,083.79 2,605,136,946.66

减:贷款损失准备 135,779,912.36 135,221,109.03

贷款和垫款净额 2,452,951,171.43 2,469,915,837.63


6、按担保方式分布情况

单位:元

类    别 年末数 年初数

信用贷款 1,469,745,545.50 1,380,843,476.89

保证贷款 583,655,722.00 679,214,309.00

抵押贷款 487,987,351.29 520,188,660.77

质押贷款 47,342,465.00 24,890,500.00

贷款和垫款总额 2,588,731,083.79 2,605,136,946.66

减:贷款损失准备 135,779,912.36 135,221,109.03

贷款和垫款净额 2,452,951,171.43 2,469,915,837.63


7、按贷款五级分类情况

单位:元

类    别 年末数 年初数

正常类贷款 2,356,091,111.79 2,268,251,339.66

关注类贷款 152,760,006.00 279,889,550.00

次级类贷款 29,565,175.00 6,685,498.00

可疑类贷款 50,310,100.00 50,267,259.00

损失类贷款 4,691.00 43,300.00

贷款和垫款总额 2,588,731,083.79 2,605,136,946.66

减:贷款损失准备 135,779,912.36 135,221,109.03

贷款和垫款净额 2,452,951,171.43 2,469,915,837.63

8、贷款损失准备

单位:元

类    别 本年 上年

年初余额 135,221,109.03 103,484,768.38

加:本年计提 45,000,000.00 29,500,000.00

收回已核销贷款 5,541,944.76 4,329,989.05

其他增加(注明) 16,450,133.74 12,199,837.38

减:本年核销贷款 66,433,275.17 14,293,485.78

年末余额 135,779,912.36 135,221,109.03


9、持有至到期投资分项目列示

单位:元

项    目 年末数 年初数

金融债券 29,126,132.77 0.00

同业存单 1,748,544,415.71 1,060,871,299.21

减:减值准备 18,000,000.00 3,500,000.00

合计 1,759,670,548.48 1,057,371,299.21


10、长期股权投资

单位:元

项目 本年数 上年数

入股白水联社 11,820,000.00 11,820,000.00

入股省联社 300,000.00 300,000.00

合计 12,120,000.00 12,120,000.00


11、固定资产及累计折旧

单位:元

类  别 年初数 本年增加 本年减少 年末数

一、账面原值合计 64,448,167.68 15,587,041.91 80,035,209.59

其中:房屋及建筑物 43,693,441.50 13,666,896.91 57,360,338.41

运输工具 890,113.87 890,113.87

电子设备 14,352,327.31 1,920,145.00 16,272,472.31

营业机具 5,512,285.00 5,512,285.00

二、累计折旧合计 24,058,918.11 5,449,472.20 29,508,390.31

其中:房屋及建筑物 9,943,378.86 2,627,326.78 12,570,705.64

运输工具 137,541.45 215,852.58 353,394.03

电子设备 10,359,523.85 2,102,772.63 12,462,296.48

营业机具 3,618,473.95 503,520.21 4,121,994.16

三、固定资产账面净值合计 40,389,249.57 —— —— 50,526,819.28

其中:房屋及建筑物 33,750,062.64 —— —— 44,789,632.77

运输工具 752,572.42 —— —— 536,719.84

电子设备 3,992,803.46 —— —— 3,810,175.83

营业机具 1,893,811.05 —— —— 1,390,290.84

四、固定资产减值准备

其中:房屋及建筑物

运输工具

电子设备

营业机具

其他

五、固定资产账面价值 40,389,249.57 —— —— 50,526,819.28

其中:房屋及建筑物 33,750,062.64 —— —— 44,789,632.77

运输工具 752,572.42 —— —— 536,719.84

电子设备 3,992,803.46 —— —— 3,810,175.83

营业机具 1,893,811.05 —— —— 1,390,290.84


12、在建工程

单位:元

项目 年初数 本年增加 转入固定资产 其他减少

房屋建筑类 7,779,425.16 7,148,223.09 13,666,896.91

减:减值准备

合计 7,779,425.16 7,148,223.09 13,666,896.91


13、长期待摊费用

单位:元

项    目 年初数 本年增加 本年摊销 其他减少 年末数


租金 492,596.73 68,330.00 236,067.58 324,859.15

经营租入固定资产改良支出 436,171.02 146,956.20 289,214.82

营业网点装修费 1,083,504.29 112,865.00 970,639.29

合计 928,767.75 1,151,834.29 495,888.78 1,584,713.26


14、资产减值准备

单位:元

项 目 年初数 本期计提额 本期减少额 年末数

转回 转销

贷款损失准备 135,221,109.03 45,000,000.00 135,779,912.36

非信贷减值准备 5,680,000.00 21,516,450.00 27,196,450.00

其中:坏账准备 2,000,000.00 7,016,450.00 9,016,450.00

持有至到期投资减值准备 3,500,000.00 14,500,000.00 18,000,000.00

长期股权投资减值准备 180,000.00 0.00 180,000.00

合计 140,901,109.03 66,516,450.00 162,976,362.36


15、向中央银行借款

单位:元

项     目 年末数 年初数

支农再贷款 400,000,000.00 250,000,000.00

合计 400,000,000.00 250,000,000.00

16、联行存放款项

单位:元

项    目 年末数 年初数

省辖联行汇兑汇差贷方差 0.00 5,001.00

合计 0.00 5,001.00

17、同业及其他金融机构存放款项

单位:元

项    目 年末数 年初数

同业存放款项 321,044.31 1,099,575.48

合计 321,044.31 1,099,575.48

18、吸收存款

单位:元

项    目 年末数 年初数

单位活期存款 519,063,543.40 593,815,871.61

单位定期存款 679,260,000.00 382,760,000.00

个人活期存款 423,098,306.14 583,964,097.96

个人定期存款 2,520,980,189.15 2,150,907,364.25

银行卡存款 904,366,282.67 845,070,610.16

财政性存款 17,146,293.12 13,849,239.40

保证金存款 9,718,640.36 9,684,229.04

合计 5,073,633,254.84 4,580,051,412.42

存款结构分类

项     目 年末数 年初数

个人定期存款 2,520,980,189.15 2,150,907,364.25

其中:三个月存款 46,822,773.80 54,682,318.65

     六个月存款 40,420,055.54 46,194,056.55

     一年期存款 742,920,142.13 724,548,568.32

     二年期存款 359,715,369.01 308,381,526.98

     三年期存款 759,130,918.09 572,809,139.47

     五年期存款 571,970,930.58 444,291,754.28

单位定期存款 679,260,000.00 382,760,000.00

其中:三个月存款 3,060,000.00 6,060,000.00

     六个月存款 117,500,000.00 10,000,000.00

一年期存款 480,000,000.00 265,000,000.00

     三年期存款 78,700,000.00 101,700,000.00

合计 3,200,240,189.15 2,533,667,364.25

19、应付职工薪酬

应付职工薪酬分类

项     目 年初数 本年增加 本年减少 年末数

短期薪酬 0.00 73,876,511.77 73,876,511.77 0.00

合计 0.00 73,876,511.77 73,876,511.77 0.00

短期薪酬

项     目 年初数 本年增加 本年减少 年末数

工资、奖金、津贴和补贴 51,424,858.79 51,424,858.79

职工福利费 2,653,926.43 2,653,926.43

社会保险费 13,145,069.58 13,145,069.58

其中:基本医疗保险费 821,498.81 821,498.81

补充医疗保险费 1,875,153.53 1,875,153.53

     基本养老保险费 7,388,485.45 7,388,485.45

补充养老保险费 2,956,902.85 2,956,902.85

工伤保险费 58,873.72 58,873.72

生育保险费 44,155.22 44,155.22

住房公积金 3,565,874.00 3,565,874.00

工会经费 1,027,917.57 1,027,917.57

职工教育经费 237,091.32 237,091.32

合计 73,876,511.77 73,876,511.77

20、应交税费

项    目 年初数 本年应交 本年已交 年末数

企业所得税 7,067,789.16 41,125,334.36 29,210,475.19 18,982,648.33

增值税 568,983.27 1,286,101.26 1,566,587.53 288,497.00

城市维护建设税 28,449.16 60,503.30 74,527.61 14,424.85

教育费附加 28,449.16 60,503.28 74,527.59 14,424.85

房产税 471,431.68 471,431.68

土地使用税 24,725.74 24,725.74

代扣代缴个人所得税 1,270,412.81 1,270,412.81

代扣代缴利息税 55.07 1,033.87 1,038.61 50.33

合计 7,693,725.82 44,300,046.30 32,693,726.76 19,300,045.36

21、应付利息

项    目 年末数 年初数

存款利息 135,390,743.66 112,200,077.49

合计 135,390,743.66 112,200,077.49

22、应付股利

项    目 年末数 年初数

普通股股利 18,500,000.00 17,300,000.00

合计 18,500,000.00 17,300,000.00

23、其他应付款

账    龄 年末数 年初数

金额 比例 金额 比例

1年以内 29,883,645.28 87.57% 33,948,857.16 92.96%

1-2年 2,318,615.00 6.79% 2,463,104.00 6.74%

2-3年 1,704,959.00 5.00% 47,677.30 0.13%

3年以上 218,147.30 0.64% 62,000.00 0.17%

合计 34,125,366.58 100.00% 36,521,638.46 100.00%

说明:截至2018年12月31日,其他应付款中不存在欠付持有本行5%(含5%)以上表决权股份的股东款项。

24、其他负债

项     目 年末数 年初数

代理业务负债(贷方差额) 6,153,207.66 6,135,331.35

待结算财政款项 76,800.00

合计 6,153,207.66 6,212,131.35


25、盈余公积

单位:元

项    目 年初数 本年增加 本年减少 年末数

法定盈余公积金 28,175,129.10 7,012,084.97 35,187,214.07

任意盈余公积金 12,761,482.19 18,043,505.89 30,804,988.08

合计 40,936,611.29 25,055,590.86 65,992,202.15


26、一般风险准备

单位:元

项   目 年初数 本年增加 本年减少 年末数

一般风险准备 228,016,113.66 33,365,858.84 261,381,972.50

合计 228,016,113.66 33,365,858.84 261,381,972.50

27、未分配利润

单位:元

项    目 本年 上年

年初未分配利润 0.00 0.00

本年增加额 70,120,849.07 59,967,219.88

其中:本年净利润 70,120,849.07 59,967,219.88

本年减少额 70,120,849.07 59,967,219.88

其中:提取法定盈余公积 7,012,084.97 5,996,721.99

提取任意盈余公积 18,043,505.89 0.00

提取一般风险准备 27,065,258.84 25,177,053.89

分配现金股利 18,000,000.00 16,800,000.00

其他减少

年末未分配利润 0.00 0.00

28、手续费及佣金净收入

单位:元

项    目 本年发生额 上年发生额

银行卡业务手续费收入 62,531.91 38,539.89

结算业务手续费收入 1,503,932.05 1,679,215.70

代理业务手续费收入 615,384.19 832,175.91

委托业务手续费收入 25,860.32 73,632.62

其他 200,839.36 207,729.82

合计 2,408,547.83 2,831,293.94

银行卡业务手续费支出 175,557.44 183,085.84

结算业务手续费支出 97,034.62 143,238.62

代理业务手续费支出 764,850.63 0.00

电子银行业务手续费支出 65.88 0.00

其他手续费支出 129,250.50 358,216.64

合计 1,166,759.07 684,541.10

手续费及佣金净收入 1,241,788.76 2,146,752.84

29、税金及附加


单位:元

项    目 本年发生额 上年发生额

城市维护建设税 60,503.30 152,789.22

教育费附加 60,503.28 152,789.22

其它 591,612.47 546,682.14

合计 712,619.05 852,260.58

30、业务及管理费

单位:元

项    目 本年发生额 上年发生额

员工费用 75,535,049.57 59,105,841.86

其中:工资、奖金、津贴和补贴 51,395,878.79 36,842,427.35

基本养老保险及年金缴费 13,212,052.74 12,546,056.56

其他社会保险及员工福利 4,312,464.23 3,512,468.50

住房公积金 3,565,874.00 3,755,520.00

工会经费和职工教育经费 1,265,008.89 1,150,718.23

其他 1,783,770.92 1,298,651.22

业务宣传费 761,972.80 892,229.00

安全保卫费 452,072.00 1,633,341.50

业务招待费 491,764.48 537,807.66

累计折旧(摊销) 7,372,253.38 5,889,084.99

其它 11,603,356.96 12,643,421.46

合计 96,216,469.19 80,701,726.47


31、资产减值损失

单位:元

项    目 本年发生额 上年发生额

存放同业坏账损失 7,000,000.00 2,000,000.00

应收利息坏账损失 11,250.00 0.00

其他应收款坏账损失 5,200.00 0.00

贷款减值损失 45,000,000.00 29,500,000.00

持有至到期投资减值损失 14,500,000.00 3,500,000.00

合计 66,516,450.00 35,000,000.00

四、财务情况说明书

(一)年末资产、负债、所有者权益变动状况

年末资产总额614179.78万元,较上年增加73476.16万元,增幅13.59%,其中:现金及存放中央银行款项78060.73万元,占资产总额12.71%,同比减少18434.50万元,增幅-19.10%;同业存放款项103976.48万元,占资产总额16.93%,同比增加18897.53万元,增幅22.11%;应收利息4297.14万元,占资产总额0.70%,同比增加4069.49万元,增幅1787.61%;发放贷款和垫款245295.12万元,占资产总额39.84%,同比减少-1696.47万元,增长-0.69%;持有到期投资175967.05万元,占资产总额25.65%,同比增加70229.92万元,增幅66.42%;长期股权投资1212.00万元,占资产总额0.20%,与同期持平;固定资产净额5052.68万元,占资产总额0.86%,同比增加1013.76万元,增幅25.10%;在建工程126.08万元,占资产总额0.02%,同比减少651.86万元,增幅-651.86%;长期待摊费用158.47万元,占资产总额0.03%,同比增加65.59万元,增幅65.59%。

各项负债合计568742.37万元,同比增加67634.01万元,增幅13.50%,负债增长率低于资产增长率0.09个百分点。其中:向中央银行借款40000.00万元,占负债总额7.03%,同比增长15000.00万元,增幅60.00%;同业及其他金融机构存放款32.10万元,占负债总额0.01%,同比减少78万元,增幅-70.81%;吸收存款507363.33万元,占负债总额89.21%,同比增加49358.18万元,增幅10.78%;应缴税费1930.00万元,占负债总额0.34%,同比增加1160.63万元,增幅150.86%;应付利息13539.07万元,占负债总额2.38%,同比增加2319.07万元,增幅20.67%;应付股利1850.00万元,占负债总额0.33%,同比增加120.00万元,增幅6.94%;其他应付款3412.54万元,占负债总额0.60%,同比减少239.63万元,增幅-6.56%;其他负债615.32万元,占负债总额0.11%,同比减少5.89万元,增幅-0.95%。

所有者权益45437.42万元,同比增加5842.14万元,增幅14.75%,其中:实收资本(股本金)12000元,与同期持平;盈余公积6599.22万元,同比增加2505.56万元,增幅61.21%;一般准备26138.20万元,同比增加3336.59万元,增幅14.63%。

(二)财务收支变动情况

年末实现总收入38210.20万元,同比增加7728.00万元,增幅22.87%,分别完成省联社办事处年度任务计划的118.30%。其中:利息收入26311.70万元,同比增收5927.56万元,增幅29.08%;金融机构往来收入5167.52万元,同比减少3521.67万元,增幅-40.53%;手续费及佣金收入240.85万元,同比减少42.27万元,增幅-14.93%;投资收益6343.70万元,同比增加5315.91万元,增幅517.22%,营业外收入146.44万元,同比增加49.14万元,增幅50.51%。

年末财务总支出27085.58万元,较上年同期增加5671.95万元,增幅为26.49%,支出增幅高于收入增幅3.62个百分点。其中:利息支出9582.31万元,同比增加938.11万元,增幅10.85%;金融机构往来支出453.23万元,同比增加14.10万元,增幅3.21%;手续费及佣金支出116.68万元,同比增加48.22万元,增幅70.44%;业务及管理费用9621.65万元,同比增加1551.47万元,增幅19.22%;其他业务支出458万元,同比增加63.14万元,增幅15.99%;营业税及附加71.26万元,同比减少13.96万元,增幅-16.38%;计提资产减值损失6651万元,同比增加3151.65万元,增幅90.05%;营业外支出130.81万元,同比增加-80.78万元,增幅-38.18%。

(三)主要经营指标变动情况

1.各项存款余额507363.33万元,较年初增加49358.18万元,同比增幅10.78%,完成省联社安康办事处下达年度计划的102.93%。个人储蓄存款384844.48万元,占比75.85%,较年初增加26850.27万元,其中:个人活期存款130902.54万元,占存款总额25.80%,较年初减少9824.54万元;个人定期存款253891.96万元,占存款总额50.04%,较年初增加36642.66万元;对公存款121546.98万元,占存款总额23.96%,较年初增加22504.47万元,其中:单位活期存款53620.98万元,较年初减少7145.53万元,单位定期存款68926.00万元,较年初增加29650.00万元。各项存款日均余额497496.05万元,较上年增长45815.24万元,完成年度计划任务163.63%。低成本存款余额184523.52万元,同比减少16970.48万元,低成本存款占比36.37%,同比减少7.62个百分点。

2.各项贷款258866.88万元,较年初减少1387.38万元,存贷比例56.88%,其中:涉农贷款243519.32万元,较年初减少7516.15万元,占贷款总额94.07%,非涉农贷款15347.56万元,较年初增加6128.78万元,占贷款总额5.93%。贷款按形态划分:正常贷款235602.88万元,占比91.01%,同比增加9037.19万元;关注贷款15276.00万元,占比5.90%,同比减少-12712.96万元;次级贷款2956.52万元,占比1.14%,同比增加2287.97万元,可疑贷款5031.01万元,占比1.94%,同比增加4.28万元,损失贷款0.47万元,与同减少3.86万元。不良贷款余额7988.00万元,较年初增长2288.39万元,不良贷款占比3.09%,较年初增加0.90个百分点,不良贷款占比控制在任务计划之内。

3.电子银行业务发展情况。银行卡累计发行412368张,较上年减少19080张,其中:卡内存款123061.64万元,同比增加6993.81万元,卡内存款占个人存款31.98%;手机银行累计签约66662户,较年初增加4967户;累计开通短信用户81326户,较年初增加14185户,其中免费用户16991户,全年实现短信业务收入71.54万元,同比增加11.54万元。非柜面业务交易3802210笔,占比63.63%,实现手续费净收入45.15万元。累计安装ATM、CRS自助设备38台,同比增加2台,累计安装助农机具171台,实现了村村通任务目标,自助设备实现手续费收入35.59万元。

4. 资产减值损失计提情况。贷款损失准备余额13577.99万元,较年初增加439.27万元,本年累计计提4500.00万元,同比增提1550.00万元,拨备覆盖率169.98%,较年初减少67.27个百分点;拨贷比为5.25%,较年初增加0.05百分点。拨备覆盖率和拨贷比分别超过监管指标49.98和2.75个百分点。应收款项坏账准备余额901.64万元,同比增加701.64万元,坏账损失准备率1.00%。其他资产减值准备金余额1818.00万元,同比增加1100.00万元,其他资产减值准备率1.02%。为确保减值水平持续满足监管要求,我行按照资产减值准备计提管理要求已足额计提各项准备,持续经营条件下资本吸收损失的能力持续加强。

5.财务指标情况情况。年末正式职工人数198人,人均费用47.09万元,同比增加6.92万元,人均利润68.30万元,较上年增加13.16万元。综合费用9324.19万元,平均净资产42516.35万元,资本利润率70.81%,同比增加1.03个百分点;总成本26954.78万元,营业收入38063.77万元,成本率70.81%,同比增加1.04个百分点;定期存款备付率4.50%,同比增加0.55个百分点;百元贷款收息率为10.26%,同比增加1.97个百分点;中间业务收入率0.63%,同比减少0.30个百分点;资本风险比率17.58%,同比增加3.19个百分点。

6.业务及管理费控制情况。通过不断推进财务费用规范化管理,强化费用支出的合规性和实效性,在保证重点支出的同时,大力压缩非业务性支出,以收定支,量入为出,做到费用的发生与业务发展同步,与经营效益同步,财务规范化管理工作进一步加强,经营效益和风险防控水平逐步提高。

综合费用额9324.19万元,同比增加1490.43万元,增幅19.03%,费用增幅低于收入增幅3.84个百分点。费用率27.47%,同比增加1.42个百分点,成本收入比36.11%,同比减少3.75个百分点,资产利润率1.21%,同比减少0.02个百分点。三公经费支出70.38万元,同比下降21.97万元,降幅23.78%,业务经营指标持续呈现优化下降的良好趋势。

业务及管理费用9621.65万元,同比增加1551.47万元,增幅19.22%,费用净降率19.22%;薪酬费用率53.42%,同比增加7.77个百分点;资产费用率1.67%,同比增加0.01个百分点;收入费用比25.28%,同比减少1.28个百分点; 费效比86.49%,同比减少2.5个百分点。

(四)利润实现和利润分配情况

实现经营利润13523.07万元,同比增加2768.12万元,增幅25.74%,完成办事处年度计划任务7800万元的173.37%。账面利润总额11124.62万元,同比增加2056.05万元,增幅22.67%;扣减当期所得税后实现净利润为7012.08万元,同比增加1062.57万元,增幅16.93%。

利润分配情况:按净利润的10%提取法定盈余公积金701.21万元,按净利润25.73%提取任意盈余公积1804.35万元,按38.60%提取一般准备2706.53万元。按净利润的25.67%提取应付股利1800.00万元。

(五)增资扩股及股金结构情况

本年度股金无增减变化,截至2018年12月31日止,注册资本(股本总额)合计人民币12,000万元。各股东以货币出资人民币12,000万元,按投资主体划分:员工股东158户,出资人民币2,350万元, 占股本金总额的19.58%;社会自然人股东510户,出资人民币5,450万元,占股本金总额的45.42%;企业法人股东19户,出资人民币4,200万元,占股本金总额的35%。

单个自然人入股金额最高为130万元,占股本总额的1.08%, 符合“单个自然人及其近亲属合计投资入股比例不得超过股本总额的2%”(股本总额的2%为240万元)的规定。员工股158户(人)合计入股总额为2,350万元,占股本金总额的19.58%,符合“职工自然人合计投资入股比例不得超过股本总额的20%”(股本总额的20%为2,400万元)的规定。单个法人(及关联方)最高入股额为600万元,占股本金总额的5%,符合“单个境内非金融机构及其关联方合计投资入股比例不得超过股本总额的10%”(股本总额的10%为1,200万元)的规定。

(六)各项税金缴纳情况

1.增值税情况:按照《财政部 国家税务总局关于全面推开营业税改征增值税试点的通知》(财税〔2016〕36号)和《财政部 国家税务总局关于进一步明确全面推开营改增试点金融业有关政策的通知》(财税〔2016〕46号)文件精神,我行采取简易计税方式,全年共计缴纳增值税及附加税金121.01万元,同比减少184.99万元。缴纳城建税及教育附加费12.10万元;

根据《财政部国家税务总局关于支持小微企业融资有关税收政策的通知》(财税〔2017〕77号)和《关于金融机构小微企业贷款利息收入免征增值税政策的通知》(财税〔2018〕91号)规定,享受优惠政策减征增值税641.75万元;

根据《关于金融机构同业往来等增值税政策的补充通知》(财税〔2016〕70号)和《财政部税务总局关于建筑服务等营改增试点政策的通知》(财税〔2017〕58号)规定,对金融往来收入享受优惠政策免征增值税326.39万元

2.企业所得税:按照《中华人民共和国企业所得税法》相关规定,经纳税调整后应纳所得税额16450.13万元,按照所得税率25%计提企业所得税4112.53万元,依据《财政部税务总局关于延续支持农村金融发展有关税收政策的通知》(财税〔2017〕44号)和《国家税务总局关于执行《西部地区鼓励类产业目录》有关企业所得税问题的公告》(国家税务总局公告〔2015〕第14号)公告精神,本年实际缴纳企业所得税2467.52万元,享受优惠政策勉缴企业所得税1645.01万元。按照省联社年度决算工作意见,年度已计提减免所得税额已纳入“贷款损失准备”科目核算。

3.房产税及土地使用税:辖属房屋及建筑物账面金额5736.03万元,按房产原值80%后按照计征税率1.2%,共计缴纳房产税47.14万元。按照土地使用面积计算县域内一等地区和二等地区税率3-5元/㎡ ,共计缴纳交土地使用税2.47万元。

4.印花税:按照国家税务总局印花税管理办法规定, 全年按照借款合同、采购合同、建筑装修合同、财产租赁或转让合同、营业账簿等全年汇算缴纳印花税9.54万元。按照《财政部、国家税务总局关于金融机构与小型微型企业签订借款合同免征印花税的通知》(财税〔2014〕77号)政策规定,全年享受优惠政策勉缴印花税0.49万元。

5.水利建设基金:按照《陕西省水利建设基金筹集和使用管理办法》(陕西省人民政府令〔2006〕116号)和《陕西省水利建设基金筹集和使用管理实施细则》(陕财办综〔2015〕154号)规定,全年共缴纳水利建设基金10.32万元,享受优惠政策勉缴基金11.03万元。

综上所述2018年度实际缴纳各类税金及附加2670.01万元,享受优惠政策减证和减免各类税金2624.67万元。

(七)会计报表核对及情况说明。经核对会计决算9张主表,表内、表间数据相符,未发现错误。核对全科目表外报表,发现重要空白凭证“120一级科目”汇总余额349466.00元,二级科目汇总余额为349085.00元,差额381.00元,经核实属于三级科目“1209001uhey-个人”余额381.00元,系统未将该子科目发生额、余额均未汇总和结转。表外应收利息“130一级科目”汇总余额40291824.21元,二级科目“13005已减值应收利息”26509240.07元,相差13782584.14元,信贷系统上线后表外利息转入清算中心汇总核算,网点无明细账未查明原因。

(八)过度性科目挂账说明。年末应收款挂账34.51万元,其中:垫付贷款诉讼费7.76万元、退休人员生活费13.60万元、资产改建前期费用5.93万元,分期摊销风租房7.15万元,报刊费0.07万元。应收款除垫付部分退休职工生活费超过1年以上外,其他全部属于当年正常挂账。

应付款挂账3412.54万元,属于年末正常待结算挂账资金,其中:员工考核薪酬2034.77万元、质保金201.98万元、员工延期支付薪酬271.30万元、年终财政划拨惠农补贴未提供兑现花名待结算资金挂账565.98万元、基建预付款132万元、四季度各项基金205.82万元、银联卡期内挂账0.69万元。

除上述过度性科目正常挂账外,其他过渡性科目严格按照决算工作意见要求,决算日进行了全面清零。

(九)本年度呆账核销情况

由于受全国经济下行,中小企业、个体经营户和外出务工人员也受此影响收入来源锐减,使存量不良贷款清收效果差,当年新增不良贷款反弹8931.72万元,针对我行实际通过调查模底,根据《金融企业呆账核销管理办法(2017年修订版)》的通知)规定,我行制定《陕西紫阳农村商业银业股份有限公司2017年度贷款呆账核销实施方案》,经董事会审议通过,对符合核销条件的6643.33万元进行核销处置,贷款核销手续符合制度规定。

(十)固定资产投资情况

坚持统筹兼顾,合理安排固定资产投资及电子设备更新。根据总行年度发展规划,按照“控风险、促发展、抓根本、谋长远”的工作思路,以突出重点、兼顾一般、节约成本、质量优先为前提,按照合理配置原则,2018年度新系统上线购置更新电子设备投资138.44万元,安防设备投资53.57万元,改建及装修办公用房3处投资1366.69万元,营业办公环境逐步得到改善,树立良好的行业形象。辖内营业网点下半年改扩建,年末在建工程年末挂账126.08万元。

(十一)本年度政府专项资金到位及使用情况

根据《财政部关于印发<普惠金融发展专项资金管理办法》的通知>》(财金〔2016〕85号)文件规定,2017-2018年度贷款增量未达到奖励条件标准,申请2016年度申请贷款增量及定向补贴共计368.70万元,本年度拨付到账172.06万元,补贴资金计入权益类对应科目核算。

(一)资产负债情况

单位:万元、%

项     目 上年数 本年数 增减幅度

资产总额 540,703.63 614,179.78 13.59

负债总额 501,108.36 568,742.37 13.50

所有者权益 39,595.27 45,437.42 14.75

(二)财务收支情况

本行全年总收入为38210.21万元,总支出为27085.59万元:

                                    单位:万元、%

项  目 本年数 上年数 增减 增减幅度

一、6011利息收入 26311.70 20384.14 5927.56 29.08

二、6012金融机构往来收入 5167.52 8689.18 -3521.66 -40.53

三、6021手续费及佣金收入 240.85 283.13 -42.28 -14.93

四、6051其他业务收入 0 0.67 -0.67 -100

五、6061汇兑损益 0 0 0 0

六、6111 投资收益 6343.70 1027.79 5315.91 517.22

七、6301营业外收入 146.44 97.29 49.15 50.52

   收入合计 38210.21 30482.20 7728.01 25.35

一、6411利息支出 9582.31 8644.20 938.11 10.85

二、6412金融机构往来支出 453.23 439.14 14.09 3.21

三、6421手续费及佣金支出 116.68 68.45 48.23 70.46

四、6601业务及管理费 9621.65 8070.17 1551.48 19.22

五、6602其他业务支出 458.00 394.86 63.14 15.99

六、6403税金及附加 71.26 85.23 -13.97 -16.39

七、6701资产减值损失 6651.65 3500.00 3151.65 90.05

八、6711营业外支出 130.81 211.58 -80.77 -38.17

   支出合计 27085.59 21413.63 5671.96 26.49

   利润总额 11124.62 9068.57 2056.05 22.67

(三)经营效益情况

本年帐面利润总额11124.62万元,实现经营利润13523.07万元。

(四)利润实现及分配、税金缴纳情况(按实际分配情况)

2018年帐面利润总额11124.62万元,经纳税调整后缴纳所得税4112.53万元,税后净利润为7012.08万元,按税后利润10%比例提取法定盈余公积701.21万元。按净利润25.73%提取任意盈余公积1804.35万元,按38.60%提取一般准备2706.53万元。按净利润的25.67%提取应付股利1800.00万元。

第八节   重要事项

一、报告期内,未发生重大诉讼、仲裁事项。

二、报告期内,未发生重大案件损失。

三、报告期内,抵贷资产未发生变化。

四、本行的关联交易主要情况

报告期重大关联交易涉及6户6笔,授信余额5680.4万元。

五、报告期内无重大合同及履行事项。

六、报告期内,本行董理事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。

七、报告期内,除上述信息外,本行无其他有必要让公众了解的重要信息。

第九节   董事会表决意见

本行董事会成员认为本年度报告反映的信息真实、完整、准确,一致同意通过本年度报告。